Finanzplanung für jede Lebensphase

Im Rahmen der Finanzplanung wird Ihre gesamte finanzielle Situation analysiert, um klare Ziele zu definieren und Strategien zu entwickeln, um diese zu erreichen. Sie umfasst die Budgetierung, die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben, die Entwicklung von Spar- und Investitionsstrategien und die Planung von Vorsorgemassnahmen. Eine durchdachte Finanzplanung sorgt für langfristige finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit, indem sie Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt. So sind Sie optimal auf die Zukunft vorbereitet!

Der ideale Zeitpunkt, um mit der Finanzplanung zu beginnen, ist JETZT – unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer finanziellen Situation. Je früher Sie starten, desto besser können Sie langfristig Vermögen aufbauen und Ihre Ziele, wie die Optimierung Ihrer Altersvorsorge oder den Kauf eines Eigenheims, erreichen. 

Eine umfassende Finanzplanung berücksichtigt Einnahmen, Ausgaben und Vermögen und folgt diesen Schritten:

• Budgetierung: Gemeinsam erstellen wir ein detailliertes, individuelles Budget, um Ihre Ausgaben und Einnahmen im Blick zu behalten.
• Sparen: Wir zeigen Ihnen Optionen für den Aufbau einer Liquiditätsreserve und das regelmässige Sparen für langfristige Ziele.
• Investieren: Basierend auf Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont entwickeln wir eine individuelle Anlagestrategie.
• Vorsorge: Wir analysieren Ihre Vorsorgesituation, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend gegen Lebensrisiken abgesichert sind.

Es ist ratsam, Ihren Finanzplan regelmässig zu überprüfen: Regelmässig alle paar Jahre oder bei wesentlichen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Jobwechsel oder Ruhestand. Änderungen im Leben sollten sich in Ihrem Finanzplan widerspiegeln.

Für eine ganzheitliche Situationsanalyse benötigen Sie folgende Unterlagen:

• AHV-Auszug
• Aktueller Ausweis und Vorsorgereglement der Pensionskasse
• Auszüge der 3a-Konti und 3a- und 3b-Lebensversicherungen
• Steuererklärungen
• Wertschriftenauszüge
• Allfällige Hypothekarverträge sowie Immobilienbewertung (Verkehrswert)
• Ehe- und Erbverträge, Testamente
• Versicherungspolicen

Diese Unterlagen helfen, Ihre finanzielle Situation genau zu analysieren und einen massgeschneiderten Finanzplan zu erstellen.

Typische Anlässe für eine Finanzplanung sind wichtige Lebensereignisse oder Veränderungen, die finanzielle Entscheidungen erfordern. Dazu gehören:

• Berufliche Veränderungen: Jobwechsel, Beförderung, Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit oder der Wunsch nach Teilzeitarbeit.
• Familienereignisse: Heirat, Geburt eines Kindes, Scheidung oder der Tod eines Familienmitglieds.
• Grössere Anschaffungen: Kauf einer Immobilie, Renovierung oder der Kauf eines Fahrzeugs.
• Ruhestandsplanung: Ordentliche oder vorzeitige Pensionierung, Teilpensionierung oder aufgeschobene Pensionierung.
• Erbschaften oder finanzielle Gewinne, die optimal investiert werden sollten.

Jede dieser Situationen erfordert eine individuelle finanzielle Strategie.

Die richtige Balance zwischen Sparen, Investieren und Ausgeben zu finden, erfordert eine durchdachte Strategie. Hier einige Schritte, die Ihnen helfen können:

1. Budget erstellen: Definieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten und Ausgaben, um zu wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben.
2. Notfallreserve aufbauen: Sparen Sie zunächst für unvorhergesehene Ausgaben, z. B. 3-6 Monate Ihrer Lebenshaltungskosten.
3. Langfristige Ziele setzen: Priorisieren Sie langfristige Sparziele wie Altersvorsorge und grössere Anschaffungen.
4. Investieren: Investieren Sie regelmässig einen Teil Ihres Einkommens, um Ihr Vermögen zu vermehren.
5. Genuss nicht vergessen: Planen Sie ein Budget für persönliche Ausgaben ein, um die Gegenwart zu geniessen, ohne Ihre finanziellen Ziele zu gefährden.

Ein Gleichgewicht entsteht, indem Sie Ihre Ausgaben bewusst planen, für die Zukunft vorsorgen und gleichzeitig in Ihre Lebensqualität investieren.

Es gibt verschiedene Säulen der Altersvorsorge:

• Staatliche Vorsorge (AHV): Die Alters- und Hinterlassenenversicherung deckt den Existenzbedarf ab.
• Betriebliche Vorsorge (BVG): Die berufliche Vorsorge sichert den gewohnten Lebensstandard von Erwerbstätigen.
• Private Vorsorge (Säule 3a und 3b): Hierzu zählen individuelle Vorsorgelösungen mit steuerlichen Vorteilen.
• Immobilien und Investitionen: Immobilien und Wertschriften als langfristige Investitionen ergänzen die Altersvorsorge.

Wir beraten Sie umfassend, welche Optionen für Ihre individuelle Situation am besten geeignet sind. Für mehr Informationen lesen Sie unseren Artikel zur Altersvorsorge.

Die Höhe des zu sparenden Betrags hängt von Faktoren wie Ihrem gewünschten Lebensstandard im Ruhestand, der Lebenserwartung und zusätzlichen Einkommensquellen ab. Eine allgemeine Faustregel besagt, dass Sie etwa 70-80 Prozent Ihres letzten Einkommens pro Jahr im Ruhestand benötigen. Unsere Experten helfen Ihnen, eine massgeschneiderte Altersvorsorge zu planen.

Detaillierte Informationen finden Sie auf unseren Seiten Pensionierung planen und in unserem Artikel Frühpensionierung.

Zu den gängigsten Investitionsmöglichkeiten zählen:

• Aktien: Hohe Rendite, aber auch höheres Risiko.
• Anleihen: Stabilere Zinszahlungen bei geringerem Risiko.
• Investmentfonds und ETFs: Bieten Diversifikation, jedoch mit Verwaltungsgebühren.
• Immobilien: Hohe Anfangsinvestitionen, weniger liquid.
• Rohstoffe: Absicherung gegen Inflation, aber volatile Preise.
• Säule 3a und 3b: Steuerbegünstigte Vorsorgekonten.

Die richtige Investition hängt von Ihren Zielen, Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab.

Weitere Informationen finden Sie auf unseren Seiten zur Anlageberatung und Vermögensverwaltung.

Eine Liquiditätsreserve schützt Sie vor unerwarteten Ausgaben. Der Aufbau erfolgt in folgenden Schritten:

1. Zielbetrag festlegen: Eine Reserve von 3 bis 6 Monaten Lebenshaltungskosten ist empfehlenswert.
2. Budget erstellen: Bestimmen Sie Ihre monatliche Sparquote.
3. Automatisiertes Sparen: Richten Sie regelmässige Überweisungen auf ein Sparkonto ein.
4. Zugriff und Liquidität: Die Liquiditätsreserve sollte leicht zugänglich sein, aber nicht verlockend.

Zur Steueroptimierung stehen verschiedene Strategien zur Verfügung: Nutzen Sie Steuerabzüge, investieren Sie in steuerbegünstigte Konten wie die Säule 3a und optimieren Sie Ihre Einkommens- und Vermögensstruktur ganzheitlich.

Unsere Seite Steuern sparen bietet Ihnen detaillierte Informationen.

Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen, hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Neben der Krankenversicherung gehören eine Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung und Lebensversicherung zu den grundlegenden Absicherungen.

Je nach Lebenslage können weitere Versicherungen sinnvoll sein, wie z. B. eine Rechtsschutzversicherung oder Reiseversicherung.
Unser Online-Versicherungscheck und der Vorsorgerechner bieten Ihnen eine wertvolle Grundlage, um Ihre aktuelle Situation besser zu verstehen.