Informationen und häufige Fragen zur Anlagelösung CapitalFund
Wie funktioniert eine Lebensversicherung als Anlagelösung?
Bei einer Lebensversicherung als Anlagelösung kombinieren Sie den Schutz und die Steuervorteile einer Lebensversicherung mit einer renditeorientierten Investition in Fonds:
Beim Produkt CapitalFund Einmaleinlage wird die Einmaleinlage in Fonds investiert. Eingeschlossen ist eine garantierte Leistung im Todesfall, so dass die Angehörigen im Minimum die eingezahlte Summe erhalten würden. Die Kosten für diesen Schutz sind in der Regel tief, sorgen aber dafür, dass die Ablaufleistung und damit auch sämtliche Dividenden- und Zinserträge von der Einkommenssteuer befreit sind.
Optional kann eine garantierte Ablaufleistung eingeschlossen werden.
Welche Anlageinstrumente oder Anlageoptionen sind in der Anlagelösung Capital Fund enthalten?
Die Anlagelösung CapitalFund Einmaleinlage bietet ihnen diverse Optionen gemäss Ihrem persönlichen Risikoappetit und Ihrer Risikofähigkeit. Details dazu finden Sie in unserem Factsheet.
Sie haben die Wahl zwischen 14 vordefinierten Anlageplänen mit den Schwerpunkten Dividendenerträge, Nachhaltigkeit und Immobilien. Zudem stehen 18 Fonds zur Auswahl, mit denen eine individuelle Anlagestrategie zusammengestellt werden kann.
Wie hoch ist der Anteil der Prämien, der in die Anlagekomponente investiert wird?
Von der Einmaleinlage werden einmalig Abschlusskosten von 5% (Säule 3b) resp. 3% (Säule 3a) abgezogen, mit dem Rest werden Fondsanteile erworben.
Während der Laufzeit fallen Kosten für die Verwaltung und den Todesfallschutz an. Diese werden durch den Verkauf von Fondsanteilen finanziert. Die Höhe der Verwaltungskosten ist von der Höhe der Einmaleinlage, nicht aber vom Fondsguthaben abhängig. Das heisst: Die Kosten bleiben stabil, auch wenn das Fondsguthaben an Wert gewinnt.
Die Höhe der Risikoprämie ist vom Fondsguthaben abhängig. Diese fällt nur an, solange die garantierte Mindesttodesfallleistung höher als das vorhandene Fondsguthaben ist. Sollte das Fondsguthaben wider Erwarten an Wert verlieren, würde die Risikoprämie ansteigen.
Welche Renditen kann man von der Anlagelösung erwarten?
Welche Rendite bei einer Anlagelösung mit Lebensversicherung erwartet werden kann, hängt davon ab, wie hoch der Fondsanteil in Ihrer Anlagelösung ist, wie sich diese Fonds entwickeln und wie lange Sie das Geld anlegen. Eine Anlage in Fonds ist immer mit gewissen Risiken verbunden und die Wertentwicklung kann schwanken. Generell lässt sich sagen, dass die Renditechancen, aber auch die Risiken umso höher sind, je grösser der Aktienanteil in Ihrer Anlagelösung ist. Bei CapitalFund haben Sie auch die Möglichkeit, eine Variante mit garantierter Auszahlung von bis zu 80% Ihres angelegten Kapitals zu wählen.
Gibt es Garantien für die Renditen oder den Kapitalerhalt bei der Anlagelösung Capital Fund?
Ja, Sie haben die Option, eine garantierte Summe zu wählen. So wissen Sie bereits jetzt, wie hoch Ihre Leistung bei Ablauf der Lebensversicherung mindestens sein wird - unabhängig davon, wie sich der Anlageteil entwickelt. Der von Ihnen bestimmte Teil Ihrer Sparprämie wird in das gebundene Vermögen der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG investiert. Für dieses gelten strenge Anlagevorschriften der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). Somit ist Ihre Mindestauszahlung jederzeit gesichert.
Welche Kosten sind mit der Anlagelösung verbunden?
Anlagelösungen mit Lebensversicherung können verschiedene Kosten beinhalten, wie z.B. Verwaltungsgebühren, Versicherungskosten oder Transaktionsgebühren. Bei CapitalFund profitieren Sie im Anlageteil von einer günstigen Kostenstruktur, weil Sie Ihr Geld in dieselben Anlagegefässe investieren wie grosse professionelle Anleger. So lassen sich Grössenvorteile generieren, die wir an Sie weitergeben.
Wie muss ich die Anlagelösung mit Lebensversicherung versteuern, habe ich damit Steuervorteile?
Ja, Sie profitieren vom Steuerprivileg auf Lebensversicherungen innerhalb der Säule 3b. Das bedeutet, dass die Ablaufleistung aus CapitalFund von der Einkommenssteuer befreit ist. Dafür müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
- Abschluss vor dem vollendeten 66. Altersjahr
- Auszahlung nach dem vollendeten 60.Altersjahr
- vereinbarte Vertragsdauer von mindestens zehn Jahren
- Versicherungsnehmer ist die versicherte Person
Damit sind auch Dividenden- und Zinserträge von der Einkommenssteuer befreit. CapitalFund bietet somit einen grossen Vorteil gegenüber alternativen Anlageinstrumenten (wie bspw. ein Fondsdepot), bei welchen die anfallenden Steuern die Rendite und damit die Ablaufleistung deutlich schmälern.
Hier finden Sie weitere Tipps zum Thema Steuern sparen.
Was ist die beste Anlagelösung?
Auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort. Denn es ist wichtig, dass es für Sie persönlich die beste Anlagelösung ist. Und die Antwort hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Anlagezeit. Es gibt also keine universelle «beste» Anlagelösung, aber «Ihre» beste Anlagelösung.
Bei Zurich stehen Ihnen unterschiedliche Anlageklassen zur Auswahl, die für unterschiedliche Rendite-Risikoprofile geeignet sind. Neben Aktien-, Obligationen-, Immobilien- und Mischfonds stehen auch Fonds zur Verfügung, welche die Entwicklung eines Referenzindex abbilden. Sie bieten damit eine kostengünstige Möglichkeit, diversifiziert in verschiedene Titel zu investieren.
Gerne beraten wir Sie umfassend und helfen Ihnen, die Anlagestrategie zu finden, die am besten zu Ihren persönlichen Zielen und Bedürfnissen passt.
Was ist die Mindestlaufzeit einer Lebensversicherung finanziert durch eine Einmaleinlage?
Wenn Sie möchten, dass die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung steuerfrei ist, so muss diese mindestens zehn Jahre laufen - egal, ob Sie diese durch regelmässige Einzahlungen oder durch eine einmalige Zahlung finanzieren. Bei einer Lebensversicherung, die Sie mit Einmaleinlage finanzieren, müssen noch weitere Faktoren erfüllt sein:
- Sie schliessen diese mit spätestens 65 Jahren ab
- Die Auszahlung liegt nach Ihrem 60. Geburtstag
- Versicherungsnehmer ist die versicherte Person
Die Mindestlaufzeit in der Säule 3a beträgt 5 Jahre. Bei Ablauf der Versicherung muss das Alter mindestens 60 Jahre und maximal 65 Jahre betragen.
In der Säule 3b ist die Mindestlaufzeit 10 Jahre und der Ablauf darf frühestens mit Alter 60 erfolgen.
Was bedeutet "nachhaltige Anlagelösung"?
Bei CapitalFund stehen zwei Nachhaltigkeits-Fonds von Zurich aus der Kategorie «Zurich Carbon Neutral World» zur Auswahl.
Der Zurich Carbon Neutral World Equity Fund bildet die Renditeentwicklung des sogenannten «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens Index» nach. Dieser Index setzt auf Unternehmen, die sich den Klimazielen des Pariser Abkommens zur Reduktion von CO₂ verpflichtet haben. Dadurch leistet der Fonds einen Beitrag zum Klimaschutz sowie zur Förderung nachhaltiger Investitionen. Der Index ist breit diversifiziert und setzt den Schwerpunkt auf US-amerikanische Technologiefirmen wie NVIDIA, Microsoft und Apple. Die Risikowährung ist US Dollar.
Der Zurich Carbon Neutral Euro Corporate Bond Fund bildet die Renditeentwicklung des «MSCI EUR IG Corporate Bond Index» ab. Dieser Index setzt auf global verteilte Unternehmen, die sich den Klimazielen des Pariser Abkommens zur Reduktion von CO₂ verpflichtet haben. Die Risikowährung ist Euro mit einer Absicherung in Schweizer Franken. Der Index setzt insbesondere auf Anleihen aus Frankreich, den USA und den Niederlanden.
Das Wichtigste in Kürze
CapitalFund Einmaleinlage ist eine attraktive Anlagelösung für steueroptimiertes Anlagen in der Säule 3b und für renditeoptimierende Überträge vorhandener 3a-Guthaben. Ein umfassendes Fondsangebot sowie eine vorteilhafte Kostenstruktur runden dieses Paket ab.
Anlagekonzept
Ob Sie eher konservativ oder risikofreudig investieren – die richtige Anlagelösung ist bestimmt für Sie dabei. Und sollten sich Ihre Bedürfnisse ändern, können Sie einmal jährlich kostenlos auf einen anderen Anlageplan umsteigen.
Bei ausgewählten Anlageplänen wird Ihr Geld nach den gleichen Prinzipien angelegt wie das Vermögen von Grossinvestoren. Dabei profitieren Sie von spürbaren Kostenvorteilen. Wenn Sie es wünschen, können Sie auch einzelne Anlagefonds aus einem umfangreichen Anlageuniversum wählen – ganz nach Ihren Wünschen und absolut flexibel.
Wünschen Sie eine vordefinierte Anlagestrategie, so sind Zurich Anlagepläne die richtige Wahl. Sie wählen das Anlagethema (bspw. Dividendenfokus, Carbon Neutral, etc.) und das gewünschte Rendite-Risikoprofil, den Rest erledigt Zurich. Innerhalb der Anlagepläne wird Ihre gewünschte Anlage-Gewichtung regelmässig wieder hergestellt («Rebalancing»).
Sie möchten ihre Anlagestrategie lieber selber definieren? Sehr gerne: Stellen Sie einfach Ihre Wunschlösung aus einem umfangreichen Anlageuniversum zusammen.
Übrigens: Sowohl bei Anlageplänen als auch bei selbst definierten Strategien haben sie bei Vertragsablauf die Möglichkeit, die Fondsanteile auf Ihr persönliches Depot zu übertragen und weiterzuführen. Unter der Voraussetzung, dass es sich um Publikumsfonds handelt oder Sie als qualifizierter Anleger berechtigt sind, Anteile institutioneller Fonds zu halten.
Risikoschutz
Während der gesamten Vertragslaufzeit sind Ihre Familie oder die von Ihnen begünstigten Personen durch eine garantierte Mindestleistung im Todesfall abgesichert. Falls im Leistungsfall der Wert Ihrer Anlage höher ist als die vereinbarte Summe, wird der höhere Betrag ausgezahlt.
