Investissez dans la solution de placement «CapitalFund à prime unique»

Avec une assurance vie en tant que solution de placement, vous combinez la protection et les avantages fiscaux d'une assurance vie avec un investissement orienté vers le rendement dans des fonds:

avec le produit CapitalFund à prime unique, la prime unique est investie dans des fonds. Une prestation garantie en cas de décès est incluse, de sorte que les proches recevraient au minimum la somme versée. Les coûts de cette protection sont généralement faibles, mais ils garantissent que la prestation à l'échéance, et donc tous les dividendes et intérêts perçus, sont exonérés de l'impôt sur le revenu.

En option, il est possible d'inclure une prestation à l'échéance garantie.

La solution de placement CapitalFund à prime unique vous offre diverses options en fonction de votre propension personnelle au risque et de votre capacité de risque. Vous trouverez des détails à ce sujet dans notre fiche d'information.

Vous avez le choix entre 14 plans d'investissement prédéfinis, axés sur les revenus en dividendes, la durabilité et l'immobilier. En outre, 18 fonds sont disponibles pour composer une stratégie de placement individuelle.

Des frais de conclusion de 5% (pilier 3b) ou de 3% (pilier 3a) sont déduits une seule fois de la prime unique, le reste étant utilisé pour acquérir des parts de fonds.

Pendant la durée du contrat, des frais de gestion et de couverture en cas de décès s'appliquent. Ceux-ci sont financés par la vente de parts de fonds. Le montant des frais de gestion dépend du montant de la prime unique, mais pas de l'avoir en fonds. Autrement dit: les frais restent stables, même si l'avoir en fonds prend de la valeur.

Le montant de la prime de risque dépend de l'avoir en fonds. Celle-ci n'est due que tant que la prestation minimale garantie en cas de décès est supérieure à l'avoir en fonds disponible. Si, contre toute attente, l'avoir en fonds devait perdre de la valeur, la prime de risque augmenterait.

Le rendement que l'on peut attendre d'une solution de placement avec assurance vie dépend de la part de fonds dans votre solution de placement, de l'évolution de ces fonds et de la durée pendant laquelle vous placez l'argent. Un placement dans des fonds comporte toujours certains risques et la valeur peut fluctuer. De manière générale, on peut dire que plus la part d'actions est importante dans votre solution de placement, plus les perspectives de rendement, mais aussi les risques, sont élevés. Avec CapitalFund, vous avez également la possibilité d'opter pour une variante avec paiement garanti jusqu'à 80% de votre capital investi.

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Oui, vous avez l'option de choisir un montant garanti. Vous savez ainsi déjà à combien s'élèvera le montant minimum de votre prestation à l'échéance de l'assurance vie, indépendamment de l'évolution de la partie placement. La partie de la prime d'épargne que vous déterminez est investie dans le capital de placement lié de Zurich Compagnie d'Assurances sur la Vie SA. Les dispositions strictes en matière de placement de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) s’appliquent ici. Votre versement minimum est donc garanti à tout moment.

Les solutions de placement avec assurance vie peuvent inclure différents frais, tels que les frais de gestion, les frais d'assurance ou les frais de transaction. Avec Capital Fund, vous bénéficiez d'une structure de coûts avantageuse dans la partie investissement, car vous placez votre argent dans les mêmes véhicules de placement que les grands investisseurs professionnels. Cela permet de générer des économies d'échelle dont nous vous faisons profiter.

Oui, vous bénéficiez du privilège fiscal sur les assurances vie dans le cadre du pilier 3b. Cela signifie que la prestation d'échéance de CapitalFund est exonérée de l'impôt sur le revenu. Pour cela, il faut remplir les conditions suivantes:

• Souscription avant la 66^e année révolue
• Versement après la 60^e année révolue
• Durée contractuelle convenue d’au moins dix ans
• Le preneur d’assurance est la personne assurée

Ainsi, les revenus des dividendes et des intérêts sont également exonérés de l'impôt sur le revenu. CapitalFund offre donc un grand avantage par rapport aux instruments de placement alternatifs (par exemple un dépôt de fonds), pour lesquels les impôts à payer réduisent nettement le rendement et donc la prestation à l'échéance.

Vous trouverez ici d'autres conseils sur le thème des économies d'impôts.

Il n'y a pas de réponse toute faite à cette question. En effet, il est important qu'il s'agisse de la meilleure solution de placement pour vous à titre personnel. Et la réponse dépend de plusieurs facteurs, comme votre situation financière personnelle, vos objectifs, votre propension au risque et votre durée de placement. Il n'existe donc pas une «meilleure» solution de placement universelle, mais «votre» meilleure solution de placement.

Chez Zurich, vous avez le choix entre différentes catégories de placement qui conviennent à différents profils de risque et de rendement. Outre les fonds d'actions, d'obligations, immobiliers et mixtes, il existe également des fonds qui reproduisent l'évolution d'un indice de référence. Ils offrent ainsi une possibilité avantageuse d'investir de manière diversifiée dans différents titres.

Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en détail et de vous aider à trouver la stratégie de placement qui correspond le mieux à vos objectifs et besoins personnels.

Si vous souhaitez que le versement dans votre assurance vie soit exonéré d'impôts, celle-ci doit avoir une durée d'au moins dix ans, que vous la financiez par des versements réguliers ou un versement unique. Dans le cas d'une assurance vie que vous financez avec une prime unique, il faut réunir d'autres conditions:

• Vous la souscrivez à 65 ans au plus tard.
• Le paiement a lieu après votre 60^e anniversaire.
• Le preneur d’assurance est la personne assurée.

La durée minimale dans le pilier 3a est de 5 ans. A l'échéance de l'assurance, l'âge doit être de 60 ans au minimum et de 65 ans au maximum.

Dans le pilier 3b, la durée minimale est de 10 ans et l'échéance peut intervenir au plus tôt à l'âge de 60 ans.

Deux fonds de développement durable de Zurich issus de la catégorie «Zurich Carbon Neutral World» sont disponibles dans CapitalFund.

Le Zurich Carbon Neutral World Equity Fund suit la performance de l'indice «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens». Cet indice mise sur les entreprises qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. Le fonds contribue ainsi à la protection du climat et à la promotion des investissements durables. L'indice est largement diversifié et se concentre sur les entreprises technologiques américaines telles que NVIDIA, Microsoft et Apple. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. La devise de risque est le dollar américain.

Le fonds Zurich Carbon Neutral Euro Corporate Bond suit la performance de l'indice «MSCI EUR IG Corporate Bond». Cet indice mise sur les entreprises du monde entier qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. L'indice mise notamment sur les obligations françaises, américaines et néerlandaises.