Risiken absichern:
Erwerbsunfähigkeits-Versicherung
Wichtig für alle
Eine Krankheit oder ein Unfall kann leider jede und jeden treffen. Deshalb ist es wichtig, sich vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit abzusichern.
Informationen und häufige Fragen zur Erwerbsausfallversicherung
Finanzielle Leistungen
Bereits ab einer Erwerbsunfähigkeit von 66.6 % erhalten Sie eine volle Rente ausbezahlt. Ausserdem müssen Sie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit die Versicherungsprämien nicht mehr bezahlen. Wir übernehmen das für Sie.
Sie können die Erwerbsunfähigkeitsversicherung auch zusammen mit einer Sparversicherung oder einer anderen Risikoversicherung abschliessen. Dadurch profitieren Sie von einer günstigeren Prämie.
Vorsorge-Leistungen
Die Prämie für die Erwerbsunfähigkeitsversicherung können Sie auch im Rahmen der Säule 3a abschliessen. In diesem Fall können Sie die Prämien bis zum Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.
Weitere Informationen
- Die minimal versicherbare Erwerbsunfähigkeitsrente beträgt jährlich CHF 6‘000. Die minimale Laufzeit liegt bei drei Jahren.
- Die Versicherung gilt grundsätzlich bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit. Optional können Unfallfolgen ebenfalls eingeschlossen werden.
- Wir beteiligen Sie an unserem Erfolg: Sie bezahlen weniger Prämie, wenn wir mehr Gewinne erzielen als erwartet (Überschussbeteiligung).
Wie sinnvoll ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll für alle: für jung und alt, angestellt oder selbstständig, für Familien oder Einzelpersonen. Denn bei einer Erwerbsunfähigkeit entsteht immer eine Lücke in der Haushaltskasse. Die Leistungen aus der staatlichen und beruflichen Vorsorge reichen meist nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Mit einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützen Sie sich und Ihre Angehörigen zumindest vor finanziellen Sorgen bei einem Schicksalsschlag.
Was sind die häufigsten Ursachen einer Erwerbsunfähigkeit?
Krankheiten sind mit 81 % die häufigste Ursache für eine Erwerbsunfähigkeit. Davon machen psychische Erkrankungen (49 %), Erkrankungen an Knochen und dem Bewegungsapparat (12%) und Nervenkrankheiten (9 %) den grössten Teil aus.
Unfälle machen 6 % und Geburtsgebrechen 13 % der Ursachen für eine Erwerbsunfähigkeit aus.
Weitere Informationen finden Sie im Merkblatt IV-Statistik 2021
Wann gilt man als erwerbsunfähig?
Eine Person ist dann erwerbsunfähig, wenn sie wegen einer Krankheit oder einem Unfall folgende Tätigkeiten nicht mehr ausführen kann:
- ihren Beruf
- eine andere zumutbare Erwerbstätigkeit
- eine gewohnte Tätigkeit wie Kinderbetreuung oder Haushalt
Eine Person kann vollständig oder teilweise erwerbsunfähig sein. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung von Zurich bezahlt ab einem Erwerbsunfähigkeitsgrad von 25 % Rentenleistungen.
Wann erhält man eine Erwerbsunfähigkeitsrente und wie lange wird sie ausbezahlt?
Sie erhalten eine Rente ab einem Erwerbsunfähigkeitsgrad von 25 %. Die Rente richtet sich dabei an den Grad Ihrer Erwerbsunfähigkeit. Ab einem Erwerbsunfähigkeitsgrad von 66.6 % erhalten Sie die volle Rente ausbezahlt. Sie erhalten die Rente maximal bis zu Ihrer ordentlichen Pensionierung. Sie können aber wählen, wie lange die Versicherung dauern soll.
Ich habe schon eine Krankenkasse und eine Taggeldversicherung. Weshalb brauche ich noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Ihre Krankenkasse bezahlt zwar Ihre Arztbehandlungen, sie kompensiert aber nicht Ihren Lohnausfall. Um diesen Lohnausfall zu decken, gibt es die Taggeldversicherung. Diese zahlt das Taggeld aber maximal zwei Jahre lang. Danach erhalten Sie keine Leistungen mehr.
Nach diesen zwei Jahren springt dann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ein. Diese bezahlt Ihnen die vereinbarte Rente maximal bis zu Ihrer ordentlichen Pensionierung. Sie können die Laufzeit selber wählen.
Wie meldet man die Erwerbsunfähigkeit an?
Sie sollten uns nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist, spätestens aber nach sechs Monaten kontaktieren. Sie können Ihren Fall online melden.
Bezahlen Bund oder Kanton eine Umschulung im Falle einer Invalidität?
Die Invalidenversicherung (IV) übernimmt die Kosten für die Umschulung unter folgenden Bedingungen:
- Die versicherte Person kann ihre bisherige Tätigkeit nicht mehr ausführen.
- Die versicherte Person kann ihre bisherige Tätigkeit nur noch unter erschwerten Umständen ausführen.
- Die IV übernimmt auch die Kosten für die Wiedereinschulung in den bisherigen Beruf.
Weitere Informationen auf der Website der AHV.
Welche Leistungen erhalte ich im Falle einer Erwerbsunfähigkeit aus der 1. Säule und 2. Säule?
Aus der 1. Säule erhalten Sie bei Erwerbsunfähigkeit eine Invalidenrente. Wie hoch die Rente ist, hängt von Ihrem Invaliditätsgrad ab.
Aus der 2. Säule erhalten Sie ebenfalls eine Invalidenrente. Die Höhe der Rente hängt vom Vorsorgeplan Ihrer Pensionskasse ab. Falls Sie Kinder haben, erhalten Sie auch eine Invaliden-Kinderrente. Darüber hinaus werden Sie von der Beitragspflicht befreit. Das heisst, Sie selbst müssen nicht mehr in die 2. Säule einzahlen. Die Pensionskasse zahlt die Beiträge für Sie, damit Ihr Altersguthaben weiter aufgebaut wird.
Ich fühle mich kerngesund. Wie gross ist das Risiko einer Erwerbsunfähigkeit?
Das Leben ist schön, solange wir gesund sind. Leider können wir Schicksalsschläge wie Krankheiten oder Unfälle nicht ausschliessen. Wer sich und seine Familie für den Ernstfall finanziell absichern möchte, sorgt frühzeitig vor.
