Mobil unterwegs: mit eigenem Auto – oder ohne

Hier unterscheiden wir zwischen Schäden, die Dritte durch einen Unfall erleiden und Schäden am Fahrzeug.

Schäden an Dritte: Die Auto-Haftpflichtversicherung der Fahrzeughalterin oder des Fahrzeughalters kommt für Sach- und Personenschäden auf, die Dritte beim Unfall mit dem Auto erleiden. 

Schäden am Fahrzeug: Ein Schaden am Probefahrzeug selber wird von der (Voll-)Kaskoversicherung getragen, sofern eine solche besteht. Ansonsten muss die Lenkerin oder der Lenker diesen grundsätzlich selber tragen. Hat die Lenkerin oder der Lenker eine Fremdlenkerversicherung, übernimmt diese den Schaden. Eine Fremdlenkerversicherung kann Bestandteil einer Haushaltsversicherung sein. 

Grundsätzlich können Sie Ihr Auto von verschiedenen Anbietern kaufen: von einer Privatperson, einer offiziellen Garage oder einem unabhängigen Autohändler. Sie können Ihr Fahrzeug auch über ein Online-Portal kaufen. Sie sollten in jedem Fall vor dem Kauf wissen, worauf Sie achten sollten.

Wenn Sie einen Gebrauchtwagen von einer Privatperson oder von einem offiziellen Händler kaufen, sollten Sie auf das Datum der letzten Motorfahrzeugkontrolle (MFK) achten. So können Sie böse Überraschungen vermeiden. Generell sollten Sie bei Gebrauchtwagen die Vergangenheit des Fahrzeugs berücksichtigen. Wie viele Vorbesitzer oder Vorbesitzerinnen hatte das Auto? Wurden alle Services regelmässig durchgeführt und dokumentiert? Gibt es allfällige Garantien des Herstellers oder des Händlers? Falls nicht, lohnt es sich, eine solche Garantieverlängerung zu kaufen?

Weitere Tipps zum Kauf von Gebrauchtwagen finden Sie in unserem Ratgeber "5 Tipps zum Occasionkauf".

Als Junglenkerin oder Junglenker bis 25 Jahre haben Sie meistens höhere Selbstbehalte in der Haftpflichtversicherung Ihres Autos. Das heisst, Sie tragen im Schadenfall einen grösseren Teil der Kosten selbst. Wir raten Ihnen deshalb, bei Vertragsabschluss die Selbstbehalte zu prüfen.

Einige Versicherer bieten für Junglenkerinnen und Junglenker attraktive Vorteile. Dazu gehören zum Beispiel Prämienrückerstattungen nach schadenfreien Jahren oder günstige Produktlösungen.

Zurich bietet Junglenkerinnen und Junglenker unter 25 Jahren verschiedene Vorteile:

• Nach drei Jahren ohne Schaden erhalten Sie 10 Prozent der Prämie zurück.
• Bis zum 25. Geburtstag reduziert sich Ihre Prämie Jahr für Jahr.
• Sie erhalten 15 Prozent Rabatt, falls Ihre Eltern mindestens zwei Verträge bei Zurich haben.
• Sie erhalten einen Kombirabatt, wenn Sie Ihre Hausrat- oder Lebensversicherung bei Zurich abschliessen.
• Sie erhalten 10 Prozent Rabatt, wenn Sie mindestens zwei Jahre eine bestehende Motorfahrzeugversicherung bei Zurich haben.

Diese Frage können wir nicht pauschal beantworten. Die Unterhaltskosten eines Fahrzeugs unterscheiden sich dafür zu stark. Treibstoff- oder Stromverbrauch, Verkehrssteuern, Versicherungen, Service-Kosten und Kosten für Parkplätze sind wichtige Punkte, die Sie beachten müssen.

Grundsätzlich sollte Ihnen aber bewusst sein, dass ein Auto jeden Tag kostet. Auch dann, wenn Sie das Auto nicht bewegen.

Eine vorausschauende Fahrweise mit genügend Abstand, sanften Beschleunigungen und Abbremsungen senken langfristig die Kosten beim Autofahren. Mit einer gemässigten Fahrweise schonen Sie Ihre Bremsen und reduzieren gleichzeitig das Risiko von Auffahrunfällen. Somit können Sie Kosten für kleine Reparaturen und Selbstbehalte sparen.

Auf Schweizer Strassen gibt es Sa­chen, die müs­sen Sie im Auto mitführen. Ansonsten können Sie gebüsst werden. Folgende Dokumente und Gegenstände sind im Auto obligatorisch:

• Füh­rer­aus­weis
• Fahr­zeug­aus­weis
• Ab­gas­do­ku­ment (für Fahr­zeu­ge ohne OBD-Feh­ler­spei­cher)
• Pan­nend­rei­eck
• Au­to­bahn­vi­gnet­te (für Autobahnen)

Im Ausland gelten je nach Land andere Regelungen. Informieren Sie sich vor Ihrer Auslandsreise über die Bestimmungen des jeweiligen Landes.

Ob Sie das Auto von Freunden, ihren Eltern oder einer Car-Sharing-Plattform leihen: Bei Sach- und Personenschäden, die Dritte beim Unfall erleiden, kommt die Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung der Fahrzeughalterin oder des Fahrzeughalters auf.

Das heisst: Wenn Sie beispielsweise das Auto Ihrer Freundin ausleihen und einen Unfall verursachen, bei dem auch ein anderes Fahrzeug zu Schaden kommt, haftet Ihre Freundin für den entstandenen Schaden. Die obligatorische Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung Ihrer Freundin übernimmt den Sachschaden am anderen Fahrzeug.

Anders verhält es sich beim Schaden am geliehenen Fahrzeug selbst. Dieser wird von der Vollkaskoversicherung Ihrer Freundin übernommen, sofern eine solche besteht. Andernfalls wird Ihre Freundin Sie für den Schaden verantwortlich machen und Sie müssen den ganzen Schaden übernehmen.

Wenn Sie eine Fremdlenkerversicherung haben, dann übernimmt diese den Selbstbehalt Ihrer Freundin sowie Bonusverluste in der Vollkaskoversicherung des Fahrzeugs. Bestünde für das geliehene Fahrzeug nur eine Teilkaskoversicherung, dann würde die Zusatzversicherung die gesamten Reparaturkosten übernehmen.

Eine Fremdlenkerversicherung können Sie als Zusatz in Ihre Privathaftpflichtversicherung einschliessen. Dafür wählen Sie den Zusatz "Lenken fremder Motorfahrzeuge". In folgenden Fällen greift die Fremdlenkerversicherung aber nicht:

• Wenn Sie Autos mehr als 25 Tage im Jahr benützen
• Wenn Sie Fahrzeuge von Personen aus dem gleichen Haushalt ausleihen
• Bei gemieteten Fahrzeugen
• Bei Fahrzeugen von Car-Sharing-Unternehmen

Eine Fremdlenkerversicherung können Sie als Zusatz in Ihre Privathaftpflichtversicherung einschliessen. Dafür wählen Sie den Zusatz "Lenken fremder Motorfahrzeuge". Sie eignet sich für Personen, die gelegentlich Fahrzeuge leihen.

Im Schadenfall übernimmt die Fremdlenkerversicherung einen grossen Teil der Kosten. Je nach dem, ob für das geliehene Fahrzeug eine Voll- oder Teilkaskoversicherung besteht, fällt der Schutz anders aus.

Auto mit Vollkaskoversicherung

Die Fremdlenkervericherung übernimmt folgende Kosten:

• Selbstbehalt der Fahrzeughalterin oder des Fahrzeughalters
• Bonusverluste in der Vollkaskoversicherung der Fahrzeughalterin oder des Fahrzeughalters

Auto mit Teilkaskoversicherung

Die Fremdlenkerversicherung übernimmt die Reparaturkosten am geliehenen Auto. 

In folgenden Fällen greift die Fremdlenkerversicherung aber nicht:

• Wenn Sie Autos mehr als 25 Tage im Jahr benützen
• Wenn Sie Fahrzeuge von Personen aus dem gleichen Haushalt ausleihen
• Bei gemieteten Fahrzeugen
• Bei Fahrzeugen aus Car-Sharing-Unternehmen

Lesen Sie mehr in unserem Blogpost "Fremdlenkerversicherung: Alles was Sie wissen müssen"

Nutzen Sie ein Mietauto oder Carsharing-Fahrzeug, dann sind im Mietpreis die Versicherungsleistungen meist inbegriffen. Dazu gehören normalerweise eine Vollkaskoversicherung und eine Haftpflichtversicherung für Motorfahrzeuge.

Allerdings sind bei Mietautos oder Carsharing-Fahrzeugen die Selbstbehalte oft hoch. Wenn Sie mit dem gemieteten Fahrzeug einen Unfall verursachen, müssen Sie für einen Teil der Schadenssumme selbst aufkommen. Je nach Anbieter können das schnell Mal mehrere Tausend Franken sein. Mit unserer Versicherung für Miet- und Sharing-Fahrzeuge springen wir im Schadenfall ein: Wir übernehmen bei Miet- und Sharing-Fahrzeugen gewerblicher Anbieter den Selbstbehalt, vertraglich geschuldete Fahrzeugreparaturen sowie Pannen- und Abschleppkosten.

Gut zu wissen: Mit der Versicherung für  Miet- und Sharing-Fahrzeuge können Sie auch Geld sparen. Denn Sie ist oft günstiger als die Angebote der Mietfahrzeug-Unternehmen, mit denen Sie Ihren Selbstbehalt senken können. 

Lesen Sie mehr zum Thema Auto Abo und Sharing Economy.

Es kommt darauf an, ob Ihr E-Bike zu den "schnellen" E-Bikes oder den "langsamen" E-Bikes gehört. 

Verfügt Ihr E-Bike über eine Tretunterstützung von maximal 25 Kilometer pro Stunde gehört es zu den "langsamen E-Bikes". Ihr E-Bike wird als gewöhnliches Velo betrachtet und Sie müssen auch kein Nummernschild lösen. Es lohnt sich jedoch, als Velofahrerin oder Velofahrer eine Privathaftpflichtversicherung abzuschliessen. Diese kommt für Personen- und Sachschäden auf, die Sie Dritten mit Ihrem Velo zufügen. Schäden am E-Bike selbst sind jedoch nicht versichert. Dafür gibt es bei Zurich die umfassende Veloversicherung – eine Art Vollkasko-Versicherung für das Velo. 

Verfügt Ihr E-Bike über eine Tretunterstützung bis maximal 45 Kilometer pro Stunde, gehört es zu den "schnellen" E-Bikes. In diesem Fall sind ein gelbes Kontrollschild und eine Haftpflichtversicherung obligatorisch. Ausserdem ist ein Führerausweis der Kategorie M Pflicht. Wenn Sie Ihr E-Bike fahren, müssen Sie einen Helm tragen.

Wenn Sie Ihr Auto wechseln, können Sie auch die Autoversicherung wechseln. Wir empfehlen Ihnen, folgende Schritte zu befolgen: 

• Holen Sie verschiedene Offerten für Ihre neue Autoversicherungen ein und vergleichen Sie sie. Vergleichen Sie die Offerten auch mit Ihrer aktuellen Police. Wir helfen Ihnen, eine passende Versicherung zu finden. Nutzen Sie dafür unseren kostenlosen Service für Versicherungsvergleiche. Wir prüfen Ihre Offerten und erstellen ein passendes Vergleichsangebot.
• Sobald Sie sich für eine Autoversicherung entschieden haben, kündigen Sie die Versicherung für Ihr bisheriges Fahrzeug. Dann schliessen Sie für das neue Fahrzeug eine neue Versicherung ab. Bitten Sie Ihren Versicherer, den Nachweis der Autoversicherung ans Strassenverkehrsamt zu schicken.
• Gehen Sie zum Strassenverkehrsamt und lösen Sie Ihr neues Fahrzeug ein. Alternativ kann auch Ihr Garagist diese Aufgabe übernehmen. Sie brauchen zusätzlich zum Versicherungsnachweis folgende Unterlagen: 
  
  Identitätsnachweis:
  Schweizer Pass, Identitätskarte oder Ausländerausweis
  
  Alter Fahrzeug­ausweis im Original
  bei Occasionen oder bei einem Neufahrzeug einen Prüfungs­bericht im Original (Formular 13.20 A)
  
  Sie können die Unterlagen auch per Post an das zuständige Strassenverkehrsamt schicken.
• Sie erhalten einen Fahrzeugausweis für Ihr neues Auto.
• Nehmen Sie die Nummernschilder von Ihrem bisherigen Fahrzeug ab und montieren Sie sie an Ihr neues Auto. Schon können Sie mit dem neuen Auto losfahren!

Schliessen Sie zuerst eine Motor­fahrzeug­versicherung ab. Das Versicherungs­unternehmen übermittelt anschliessend dem zuständigen Strassen­verkehrs­amt den elektronischen Versicherungs­nachweis. Danach gehen Sie oder Ihr Garagist mit dem bisherigen Fahrzeug­ausweis im Original, oder bei einem Neu­fahrzeug mit dem Prüfungs­bericht, zum Strassen­verkehrsamt. Dieses händigt Ihnen schliesslich die Kontroll­schilder sowie den neuen Fahrzeug­ausweis aus. Oft ist es auch möglich, den Fahrzeug­ausweis im Original per Post an das Strassen­verkehrsamt zu senden. Die Schilder und den neuen Ausweis erhalten Sie in diesem Fall ebenfalls per Post. Informieren Sie sich am besten auf der Webseite des zuständigen Strassen­verkehrs­amtes, ob es diese Möglichkeit anbietet.

Für das Einlösen von Import­fahrzeugen benötigen Sie einen Verzollungs­nachweis. Die Zollstelle stellt Ihnen für die Zulassung beim kantonalen Strassen­verkehrsamt einen Prüf­bericht Form 13.20 A aus.

Wichtig ist, dass Sie den richtigen Versicherungsschutz für sich und Ihr Fahrzeug finden. Achten Sie dabei nicht nur auf die Prämie, sondern auch auf den Deckungsumfang und die Leistungen im Schadenfall. Diese unterscheiden sich je nach Versicherung deutlich voneinander. 

Schätzen Sie beispielweise den persönlichen Kontakt für eine Beratung oder im Schadenfall? Dann klären Sie insbesondere bei Online-Versicherer, ob sie diesen gewährleisten.

Teilkasko oder Vollkasko -  Was lohnt sich?

In den meisten Fällen können Sie faktisch Ihre aktuelle Autoversicherung auf das neue Auto überführen. Dafür müssen Sie aber beim gleichen Versicherer bleiben und den gleichen Deckungsumfang fordern. In der Regel ändert sich dadurch die Prämie. Rechtlich betrachtet schliessen Sie eine neue Versicherung ab.

Wenn Sie für das neue Fahrzeug eine neue Autoversicherung möchten, sollten Sie die bestehende Versicherung für das alte Fahrzeug aktiv kündigen. Wenn Sie das nicht tun, läuft diese weiter. Ihr Versicherer wird in diesem Fall erst informiert, wenn Sie Ihr altes Fahrzeug beim Strassenverkehrsamt abmelden. Die dann entstehenden Folgeprozesse können langwierig sein. Es lohnt sich deshalb, die Versicherung proaktiv zu kündigen.

Wenn Sie ein neues Auto erwerben, können Sie Ihre Autoversicherung wechseln. Es macht Sinn, verschiedene Offerten einzuholen und miteinander zu vergleichen. Dabei sollten Sie aber nicht nur auf den Preis achten. Denn die Leistungen können je nach Versicherer und Offerte sehr unterschiedlich sein. Sie sollten auch folgende Dinge beachten:

• Wie gut ist der Versicherer im Schadensfall erreichbar?
• Wie gut sind die Kundenbewertungen?

Wir helfen Ihnen, eine passende Versicherung zu finden. Nutzen Sie dafür unseren kostenlosen Service für Versicherungsvergleiche. Wir prüfen Ihre Offerten und erstellen ein passendes Vergleichsangebot.

Wechselschilder sind Autokennzeichen, die in der Regel von zwei Fahrzeugen geteilt werden. Sie sind ideal für Personen, die zwei Autos besitzen, jedoch nicht gleichzeitig mit beiden Autos unterwegs sind. Denn Sie dürfen nur das Fahrzeug fahren, welches die Wechselschilder montiert hat.  

Mit Wechselschildern können Sie Versicherungsprämien sparen. Sie sparen auch Kosten beim Strassenverkehrsamt und bei der Verkehrssteuer. Falls Sie eine Teilkasko-Versicherung abgeschlossen haben, gilt diese auch für das Fahrzeug, das ohne Kontrollschild abgestellt ist. Für Wechselschilder bestehen kantonale Unterschiede und Sonderregelungen. Informieren Sie sich deshalb bei Ihrem zuständigen Strassenverkehrsamt.

Ja, Sie können Ihr Kennzeichen behalten, sofern Ihr neues Auto zur gleichen Fahrzeugkategorie gehört (zum Beispiel Personenwagen) und Sie im gleichen Kanton bleiben. Motorräder haben andere Kontrollschilder.