Finanz- oder Pensionsplanung

Im Rahmen einer Pensionsplanung zeigen wir Ihnen die Vor- und Nachteile beider Varianten auf und entwickeln eine für Sie optimale Lösung.

Im Rahmen einer Pensionsplanung klären wir, falls gewünscht, auch die folgenden Fragen mit Ihnen ab:

• Ab welchem Alter ist eine Frühpensionierung in der Schweiz möglich?  
• Wie gehe ich vor, wenn ich mich früher pensionieren lassen möchte?
• Was kostet mich eine Frühpensionierung?
• Wie kann ich meine Einkommenslücke in der Zeit bis zur ordentlichen Pensionierung überbrücken?
• Kann eine Teilpensionierung eine Alternative für mich sein?

Eine Finanz- oder Pensionsplanung ist eigentlich eine Lebensplanung. Bis zum Alter von 58 Jahren spricht man von einer Finanzplanung – im Zentrum steht dann der Vermögensaufbau. Ab 58 Jahren geht es vor allem um die Planung des dritten Lebensabschnitts und wir sprechen von einer Pensionsplanung.

Anhand Ihrer Bedürfnisse und Ziele als Kundin oder Kunde entwickeln unsere Spezialisten ein passendes Konzept für Sie – eben eine Planung – um Ihre Vermögenverhältnisse schrittweise zu optimieren. Eine Finanz- und Pensionsplanung schafft Klarheit und Grundlagen, damit Sie entspannt die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen können.

Von einer Finanzplanung profitieren Menschen, die ihre Ziele verwirklichen, ihre Vermögensverhältnisse ordnen, gezielt sparen und sich so auf die dritte Lebensphase vorbereiten wollen. Die Altersgruppe ist relativ offen und liegt etwa zwischen 40 und 70 Jahren. Eine Pensionsplanung ist klarer eingegrenzt: Sie richtet sich an Personen zwischen 55 und 66, die ganz konkret die Weichen für ihre Pensionierung stellen möchten – indem sie den Vermögensaufbau optimieren, gezielt ihren Pensionierungszeitpunkt wählen und eine sinnvolle Strategie für den Vermögensverzehr in der Pensionierungszeit entwickeln.

Zu den wichtigsten Unterlagen zählen Ihr AHV-Ausweis sowie ein AHV-Kontoauszug, ein aktueller Pensionskassenausweis und das Vorsorgereglement Ihrer Pensionskasse, 3a-Konti und 3a-Lebensversicherungen, 3b-Lebensversicherungen, Auszüge Ihrer Freizügigkeitsguthaben, ein ausgefülltes Budgetformular, eine aktuelle Steuererklärung, eine Übersicht Ihrer Wertschriften, Informationen zum Verkehrswert Ihrer Liegenschaften und Ihres Baulandes, Ehe- und Erbverträge, Testament, Hypothekarverträge, Versicherungspolicen.

Eine Finanz- oder Pensionsplanung gibt u.a. Antworten auf die folgenden Fragen:

• Soll ich das Pensionskassenguthaben als Rente oder Kapital beziehen? 
• Wie hoch werden die Einnahmen nach der Pensionierung sein? Wie hoch sind die Ausgaben? 
• Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
• Welche steuerlichen Vorteile hätte eine Teilpensionierung für mich?
• Wie können wir vor und nach der Pensionierung Steuern sparen?
• Wie ist meine Partnerin bzw. mein Partner abgesichert?
• Ist das Eigenheim im Alter noch tragbar?
• Wie lange wird nach der Pensionierung das Vermögen reichen? Welche Anlagemöglichkeiten habe ich?

Ihr Berater unterbreitet Ihnen gerne ein persönliches Angebot.