Zurich Invest Libero Passaggio Premium: scegliete tra sette strategie di investimento
Con noi potete scegliere tra sette diverse strategie d’investimento, a seconda della vostra propensione al rischio e delle vostre aspettative di rendimento. Offriamo sia fondi a gestione attiva che strategie di investimento passive. Scoprite di seguito in dettaglio quali sono le opzioni a vostra disposizione.
Difensiva
Questa strategia è adatta a chi desidera assumere un rischio d’investimento limitato e vuole sfruttare le opportunità di rendimento. Orizzonte di investimento: da tre a cinque anni.
Equilibrata
La nostra strategia di base «Equilibrata» è adatta a chi è in grado di sopportare piccole fluttuazioni di valore e desidera incrementare il proprio patrimonio a lungo termine. Orizzonte di investimento: da cinque a sette anni.
Progressiva
Questa strategia è adatta a chi è in grado di sopportare le fluttuazioni di valore a breve termine e vuole aumentare il proprio patrimonio in modo sostenibile. Orizzonte temporale: da sette a dieci anni.
Dinamica
Questa strategia è adatta a voi se siete disposti e in grado di assumervi una certa dose di rischio, se potete impegnarvi a lungo termine e se volete aumentare il vostro patrimonio in modo sostenibile. Orizzonte temporale: almeno dieci anni.
Mix 20
Questo mix è adatto a chi segue attivamente il mercato ed è alla ricerca di un solido rendimento con un rischio minimo. I vostri vantaggi costi più bassi e una più ampia diversificazione.
Mix 45
Questo mix è adatto a chi vuole seguire attivamente il mercato, ottenere un rendimento stabile e aumentare il proprio patrimonio nel lungo periodo. I vostri vantaggi Costi più bassi e una più ampia diversificazione.
Mix 65
Questo mix è adatto a chi segue attivamente il mercato, vuole sfruttare un potenziale di rendimento maggiore ed è disposto o disposta ad assumersi una certa dose di rischio. I vostri vantaggi Costi più bassi e una più ampia diversificazione.
Strategie d’investimento
Potete scegliere tra un’ampia gamma di soluzioni di investimento: vi offriamo la possibilità di scegliere tra quattro profili d’investimento a gestione attiva e tre patrimoni misti a gestione passiva. Insieme, offrono un'ampia gamma di azioni, dal 15 percento al 65 percento.
La componente azionaria dei patrimoni misti è passiva, ossia segue un indice. Nelle altre strategie, la componente azionaria è gestita attivamente da Asset Manager accuratamente selezionati. Le strategie di mix includono anche le obbligazioni convertibili nella SAA. Sono adatti ai e alle clienti che desiderano un investimento a basso costo con un’ampia diversificazione e sono disposti a seguire il mercato in prima persona.
È importante sapere che per i fondi a gestione attiva, nella selezione dei gestori seguiamo l’approccio «best in class». Ciò significa che selezioniamo accuratamente gli Asset Manager in un processo a più fasi e lavoriamo solo con specialisti che ci hanno convinto con il loro report sugli utili. In fin dei conti, vale la pena investire in un fondo a gestione attiva solo se questo supera il mercato. Le nostre performance ci danno ragione: la maggior parte dei nostri fondi a gestione attiva ha sovraperformato l’indice di riferimento negli ultimi anni.
Soglia di ingresso
Avere della cassa pensioni o di libero passaggio a partire da CHF 200’000
Durata
Nessuna durata fissa
I prelievi sono possibili nel rispetto delle disposizioni di legge. Nei casi previsti dal regolamento, le quote acquisite della strategia d'investimento possono essere consegnate a un deposito titoli di una banca.
Costituzione in pegno
Possibile per la promozione della proprietà d’abitazioni
(Il pagamento è descritto nelle FAQ, quindi omesso nei dettagli)
Buono a sapersi
- Con noi potete cambiare la vostra strategia d’investimento in qualsiasi momento, gratuitamente.
- Zurich vi informa mensilmente sull’andamento di tutte le strategie d’investimento del prodotto Zurich Invest Libero Passaggio Premium.
- A causa del cambiamento della vostra situazione di vita, la vostra protezione in caso di decesso o invalidità potrebbe essere diventata incompleta; pertanto, proteggete voi stessi e la vostra famiglia con la giusta soluzione assicurativa e chiedete una consulenza.
Perché ho bisogno di un conto di libero passaggio o di un conto di deposito di libero passaggio?
Se si interrompe un rapporto di lavoro, si porta con sé l'avere previdenziale del 2° pilastro. Di solito, tale avere viene versato nella cassa pensioni del nuovo datore di lavoro. In caso di interruzione tra i due impieghi, l'avere deve essere versato su un conto di libero passaggio o su un conto di deposito di libero passaggio. Ciò significa che potete continuare a investire il vostro avere previdenziale con un risparmio fiscale.
Quali sono i motivi per aprire un conto o un conto di deposito di libero passaggio?
I motivi più comuni per cui aprire un conto o un conto di deposito di libero passaggio sono i seguenti:
Cambio di lavoro: se cambiate lavoro e il nuovo datore di lavoro non può rilevare immediatamente il vostro avere previdenziale, potete trasferire quest'ultimo su un conto di libero passaggio.
Disoccupazione: in caso di dimissioni o di licenziamento, può passare del tempo prima di iniziare un nuovo lavoro. Nel frattempo, potete versare i vostri averi previdenziali su un conto di libero passaggio.
Attività indipendente: se si intraprende un'attività indipendente, a seconda della forma giuridica, non si è più assicurati o assicurate obbligatoriamente nell'ambito della previdenza professionale. Di conseguenza, potete trasferire i vostri averi previdenziali su un conto di libero passaggio.
Soggiorno all'estero: se vi recate temporaneamente all'estero per lavoro, potete depositare i vostri averi previdenziali in un conto di libero passaggio in Svizzera per il periodo della vostra assenza.
Uscita definitiva dalla Svizzera: se uscite definitivamente dalla Svizzera, a seconda del Paese, potete trasferire gli averi previdenziali su un conto di libero passaggio od ottenerne il versamento. Dovete poi considerare gli aspetti fiscali. Lasciatevi consigliare da una persona esperta.
Qual è la differenza tra un conto bancario, un conto di libero passaggio e un conto di deposito di libero passaggio?
Di solito è possibile disporre del denaro depositato su un conto bancario in modo relativamente libero. Con un conto di libero passaggio o un conto di deposito di libero passaggio, il denaro viene utilizzato specificamente per la previdenza e può essere trasferito a una nuova cassa pensioni o ritirato al momento del pensionamento. Di norma, il versamento è possibile solo se si esce definitivamente dalla Svizzera.
Il conto di libero passaggio e il conto di deposito di libero passaggio differiscono in termini di investimento: con un conto di libero passaggio si riceve un tasso d'interesse fisso. Con un conto di deposito di libero passaggio, invece, è possibile investire il denaro in titoli. Con Zurich Invest SA, ad esempio, i vostri versamenti vengono investiti a livello internazionale in azioni, obbligazioni e titoli del mercato monetario selezionati di imprese e istituzioni di prim'ordine.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un conto di deposito di libero passaggio?
In breve, un conto di deposito di libero passaggio offre maggiori opportunità rispetto a un conto di libero passaggio, ma presenta anche maggiori rischi.
Un importante vantaggio è la possibilità di scegliere una strategia d'investimento personalizzata. Si investe in titoli in base ai propri obiettivi finanziari e alla propria propensione al rischio, beneficiando così di rendimenti potenzialmente più elevati. È inoltre possibile diversificare l'investimento e ripartire il rischio acquistando diversi titoli o fondi. Infine, potete sfruttare le opportunità del mercato e modificare il vostro portafoglio in base alla situazione del mercato stesso.
Un possibile svantaggio di un conto di deposito di libero passaggio è che, come tutti gli investimenti in titoli, i fondi sono esposti alle oscillazioni di mercato. Questo può portare non solo ad aumenti, ma anche a perdite di valore. Potete ridurre questo rischio adeguando la vostra strategia di rischio negli ultimi anni dell'investimento. Inoltre, sono necessarie competenze specialistiche per prendere le giuste decisioni d'investimento. Anche per questo è importante scegliere un partner competente.
Per quanto tempo il denaro può rimanere presso il vecchio datore di lavoro? Quando devo trasferirlo?
Quando abbandonate il datore di lavoro, di norma la cassa pensioni o il datore di lavoro stesso vi contatteranno per informarvi che dovete trasferire il capitale di previdenza che avete risparmiato. A questo proposito, non è previsto un periodo di transizione fisso. Di norma, il denaro deve essere trasferito entro un anno dall'uscita dall'azienda. Molte casse pensioni trasferiscono l'avere di libero passaggio entro 30 giorni dalla cessazione del servizio.
È importante che la persona assicurata si attivi e faccia trasferire il denaro alla cassa pensioni del nuovo datore di lavoro o su un conto di libero passaggio. In questo modo garantirete che il vostro capitale di previdenza maturi interessi ottimali e che possiate beneficiare di tutti i vantaggi della previdenza professionale.
Cosa succede se non faccio nulla con la mia prestazione di libero passaggio e come posso sapere se ho diritto a prestazioni pensionistiche derivanti da precedenti impieghi?
Se non fate nulla, la vostra prestazione di uscita dalla cassa pensioni, o prestazione di libero passaggio, verrà generalmente depositata presso la Fondazione istituto collettore LPP. Questa fondazione gestisce i fondi delle persone che non indicano un nuovo istituto di previdenza. Per sapere se avete diritto a beni di casse pensioni derivanti da precedenti impieghi, dovete fare una richiesta presso la Fondazione istituto collettore LPP.
Come faccio ad aprire un conto di deposito di libero passaggio?
Vi consigliamo di rivolgervi quanto prima a una persona competente, che potrà aiutarvi a prendere le decisioni giuste e, ad esempio, capire se convenga o meno effettuare uno splitting su due conti. Questo perché ci sono situazioni in cui può essere sensato tenere diversi conti di deposito di libero passaggio, ad esempio per motivi di investimento o fiscali.
Quando posso chiudere il mio conto di libero passaggio o il mio conto di deposito di libero passaggio?
È possibile e/o è necessario chiudere il conto di libero passaggio/conto di deposito di libero passaggio nelle seguenti situazioni:
- Nuovo impiego
se si inizia a lavorare per un nuovo datore di lavoro e ci si iscrive alla sua cassa pensioni, l'avere di libero passaggio deve essere trasferito alla nuova cassa pensioni. - Attività indipendente
se si intraprende un'attività indipendente e non si è più soggetti o soggette al regime di previdenza professionale obbligatoria, è possibile ottenere il versamento dell'avere di libero passaggio.
È importante sapere che spesso è necessario fornire la prova della propria attività indipendente. - Abbandono definitivo della Svizzera
se abbandonate la Svizzera in modo permanente e vi trasferite in un Paese al di fuori dello Spazio Economico Europeo, potete ottenere il versamento del vostro avere di libero passaggio. In caso di trasferimento all'interno dello Spazio Economico Europeo (ad eccezione del Liechtenstein), è possibile ottenere il versamento del credito sovraobbligatorio. Il capitale di previdenza obbligatorio deve rimanere nel conto di libero passaggio fino al raggiungimento dell'età di pensionamento.
L'unica eccezione è il caso in cui acquistiate una proprietà di abitazione. - Acquisto di una proprietà di abitazione
l'avere di libero passaggio può essere utilizzato per l'acquisto o il finanziamento di una proprietà di abitazione a uso proprio e per l'ammortamento dell'ipoteca. - Pensionamento anticipato od ordinario
se si desidera andare in pensione anticipata, in talune circostanze è possibile ritirare l'avere di libero passaggio. Le condizioni specifiche variano a seconda della fondazione e, naturalmente, il denaro sarà versato al momento del pensionamento ordinario. - Incapacità di guadagno totale
se si diventa completamente incapaci di guadagno a causa di un'invalidità, in talune circostanze si può ottenere il versamento del credito. - Scadenza del periodo massimo di mantenimento del capitale
se il capitale di previdenza non viene trasferito su un conto di libero passaggio presso una fondazione entro un determinato periodo di tempo (ad es. due anni) dalla cessazione del rapporto di lavoro, la cassa pensioni precedente può trasferire il capitale all'istituto collettore LPP, una fondazione di libero passaggio prevista dalla legge.
Prima di chiudere il vostro conto di libero passaggio, chiedete una consulenza, in quanto vi possono essere, tra l'altro, implicazioni fiscali.
Cos'è una fondazione di libero passaggio?
Una fondazione di libero passaggio gestisce temporaneamente gli averi previdenziali del 2° pilastro per le persone che abbandonano un rapporto di lavoro e non ne iniziano immediatamente uno nuovo. La fondazione di libero passaggio garantisce che gli averi previdenziali continuino a essere investiti in modo sicuro e con un rendimento adeguato. I fondi sono esenti dall'imposta sul reddito fino a quando non vengono ritirati. In caso di decesso della persona assicurata, la fondazione di libero passaggio versa le prestazioni alle persone superstiti.
