Esempio di calcolo per un prestito su polizza
| Calcolo degli interessi | Compensazione del prestito su polizza | ||
| Importo del prestito su polizza | CHF 30'000 | Prestazione in caso di vita alla scadenza del prestito su polizza | CHF 80'000 |
| Tasso d’interesse | 2.5% | Importo del prestito su polizza | CHF 30'000 |
| Importo interessi all’anno | CHF 750 | Erogazione della prestazione in caso di vita | CHF 50'000 |
Supponiamo che la polizza di una persona termini nel 2040. Ora, nel 2022 questa persona desidera superare delle difficoltà finanziarie e accende un prestito su polizza di 30’000 franchi svizzeri. Con un tasso d’interesse annuo del 2,5 percento, gli interessi ammontano a 750 franchi svizzeri all’anno. La persona non deve pagare il capitale del prestito nel corso della durata, perché questo è coperto dal suo intero capitale alla scadenza.
Alla scadenza della polizza, la prestazione in caso di vita ammonta a 80’000 franchi svizzeri. Viene quindi detratto il prestito su polizza del valore di 30’000 franchi svizzeri. La persona riceve quindi 50’000 franchi svizzeri.
Domande frequenti sul prestito su polizza
Come avviene il rimborso del prestito su polizza?
Il rimborso avviene alla scadenza della durata concordata per il prestito, oppure il prestito viene prorogato al tasso d’interesse in vigore. Al più tardi alla scadenza della polizza, il prestito sarà compensato con la prestazione in caso di vita.
Quale è la durata minima e massima di un prestito su polizza?
La durata va da un minimo di due a un massimo di dieci anni. Se alla scadenza della durata concordata per il prestito questo non viene rimborsato, è automaticamente prorogato della stessa durata, applicando il tasso d’interesse in vigore in quel momento.
Posso rimborsare il prestito prima della fine della durata concordata?
Sì, in qualsiasi momento. Per prestiti a partire da 50’000 franchi svizzeri può essere applicata, a seconda della situazione dei tassi d’interesse, un’indennità per scadenza anticipata. Se al momento del rimborso il tasso d’interesse in vigore per nuovi prestiti è inferiore all’interesse concordato, è dovuta un’indennità per scadenza anticipata, che addebitiamo in aggiunta all’importo del prestito.
Quando e per quali assicurazioni è possibile un prestito su polizza?
Un prestito è possibile solo per polizze a costituzione di capitale nel quadro del pilastro 3b. Inoltre, al momento del prestito il valore di riscatto deve ammontare almeno a 8’000 franchi svizzeri. Il valore di riscatto corrente è riportato sulla certificazione del valore fiscale.
Come si calcola l’importo minimo e massimo del prestito che posso accendere con la mia polizza?
L’importo minimo è di 4’000 franchi svizzeri Contattateci per conoscere l’importo massimo: customer.retention@zurich.ch
Il tasso d’interesse resta invariato per la durata del contratto oppure cambia?
Il tasso d’interesse concordato rimane invariato per tutta la durata.
Quando bisogna pagare gli interessi?
Il pagamento degli interessi avviene su base semestrale, il 1° aprile e il 1° ottobre.
Cos’è un prestito su polizza?
Un prestito su polizza è l’anticipo di un’assicurazione sulla vita esistente: vi consente di avere un anticipo sulla future prestazioni dell’assicurazione. A questo fine pagate un interesse di livello relativamente basso. In tal modo potete aumentare la vostra liquidità. Nello stesso tempo mantenete i vantaggi della vostra polizza e non dovete mettere in conto perdite economiche che potrebbero derivare dal riscatto dell’assicurazione.
Come posso ottenere un prestito su polizza presso Zurich?
- Contattateci per sapere qual è l’importo massimo del vostro prestito.
- Vi inviamo un contratto via e-mail o per posta.
- Ci rimandate il contratto sottoscritto. In caso di prestito superiore a 50’000 franchi svizzeri, allegate anche una copia di un documento d’identità e la polizza originale.
- Effettuiamo l’erogazione. Ricevete il denaro sul vostro conto nel giro di pochi giorni.
- Ricevete una conferma.
Gli interessi sul prestito sono fiscalmente detraibili?
Di norma gli interessi debitori possono essere detratti dal reddito imponibile, se tra assicurazione e prestito esiste una proporzione normale. Per dettagli, informatevi presso il vostro consulente fiscale o fiduciario.
