Exemple de calcul d’un prêt sur police
| Calcul des intérêts | Compensation du prêt sur police | ||
| Montant du prêt sur police | CHF 30'000 | Prestation en cas de vie à l’expiration du prêt sur police | CHF 80'000 |
| Taux d’intérêt | 2.5% | Montant du prêt sur police | CHF 30'000 |
| Montant des intérêts par an | CHF 750 | Versement de la prestation en cas de vie | CHF 50'000 |
Supposons que la police d’une personne arrive à terme en 2040 et que cette personne contracte un prêt sur police de 30’000 francs suisses pour surmonter quelques difficultés financières en 2024. Avec un taux d’intérêt de 2,5 pour cent par an, les intérêts se montent à 750 francs suisses par an. La personne n’a pas à payer le capital emprunté pendant la durée car il est couvert par son capital global à l’échéance.
A l’échéance de la police, la prestation en cas de vie s’élève à de 80’000 francs suisses, Le prêt sur police est déduit de cette prestation à hauteur de 30’000 francs. La personne perçoit donc 50’000 francs.
Questions fréquentes concernant le prêt sur police
Comment se passe le remboursement du prêt sur police?
Le remboursement a lieu après la durée du prêt convenue ou le prêt est prolongé au taux d’intérêt en vigueur. Le prêt est compensé avec la prestation en cas de vie au plus tard à l’expiration de la police.
Quelles sont les durées minimale et maximale d’un prêt sur police?
La durée va de deux ans minimum à dix ans maximum. Si le prêt n’est pas remboursé à l’expiration de sa durée convenue, il est automatiquement prolongé de la même durée au taux en vigueur.
Puis-je rembourser le prêt avant la fin de la durée convenue?
Oui, à tout moment. Pour les prêts à partir de 50’000 francs suisses, une indemnité de remboursement anticipé peut être exigée en fonction de la situation des taux d’intérêt. Si, au moment du remboursement, le taux d’intérêt applicable au nouveau prêt est inférieur au taux convenu, une indemnité de remboursement anticipé est due. Celle-ci est facturée en sus du montant du prêt.
Quand et dans le cadre de quelles assurances un prêt sur police est-il possible?
Un prêt est possible uniquement pour les polices constitutives de capital dans le cadre du pilier 3b. Par ailleurs, la valeur de rachat au moment du prêt doit s’élever à 8’000 francs suisses minimum. La valeur de rachat actuelle figure sur l’attestation fiscale.
Comment calculer les montants empruntés minimal et maximal que je peux contracter sur ma police?
Le montant minimum est fixé à 4’000 francs suisses. Veuillez nous contacter pour connaître le montant maximal à cette adresse: customer.retention@zurich.ch
Le taux d’intérêt est-il fixe ou change-t-il pendant la durée du contrat?
Le taux d’intérêt convenu est fixe sur toute la durée.
Quand dois-je payer les intérêts?
Le paiement des intérêts a lieu tous les six mois, le 1er avril et le 1er octobre.
Qu’est-ce qu’un prêt sur police?
Un prêt sur police est une avance sur une assurance vie existante. Vous obtenez le versement anticipé de la future prestation d’assurance. En contrepartie, vous payez des intérêts relativement faibles. Cela vous permet d’augmenter vos liquidités tout en bénéficiant des avantages de votre police et en évitant les pertes financières que pourrait occasionner le rachat de l’assurance.
Comment contracter un prêt sur police chez Zurich?
- 1. Contactez-nous pour connaître le montant de prêt maximal auquel vous avez droit.
- Nous vous envoyons un contrat par e-mail ou par la poste.
- Vous nous retournez le contrat signé. Pour les prêts supérieurs à 50’000 francs, vous devez également nous joindre une copie de votre pièce d’identité et l’original de votre police.
- Nous procédons au versement. L’argent est crédité en quelques jours sur votre compte.
- Vous recevez une confirmation.
Puis-je déduire les intérêts du prêt de mes impôts?
En général, vous pouvez déduire les intérêts débiteurs de votre revenu imposable, à condition d’avoir un ratio normal entre assurance et prêt. Pour obtenir plus de détails, veuillez vous adresser à votre conseiller fiscal ou à votre fiduciaire.
