Freizügigkeitskonto: Alles Wissenswerte auf einen Blick

Ein Freizügigkeitskonto ist ein spezielles Konto, auf dem Erwerbs­tätige ihre Vorsorge­gelder aus der beruflichen Vorsorge sicher und steuerbegünstigt parkieren können, wenn ein Arbeits­verhältnis endet, sie aber nicht sofort eine neue Anstellung beginnen. Das kann z.B. der Fall sein wegen Arbeits­losigkeit, beruflicher Auszeit, Babypause, Selbständigkeit oder einem Auslands­aufenthalt.

Auf dem Freizügig­keitskonto werden die angesparten Vorsorge­gelder aus der Pensionskasse des bisherigen Arbeitgebers weiter angelegt und verzinst. Das Guthaben wird entweder beim Antritt einer neuen Stelle in eine neue Pensions­kasse übertragen oder es bleibt bis zur Pensionierung auf dem Freizügigkeitskonto.  

Im System der beruflichen Vorsorge der Schweiz wird in der Pensionskasse Geld für die Alters­vorsorge angespart. Beim Stellenwechsel wird dieses Guthaben von einer Pensions­kasse zur nächsten übertragen. Ein Freizügig­keitskonto wird eröffnet, wenn dieser Übertrag nicht möglich ist. Normaler­weise ist das der Fall, weil es noch keine neue Stelle gibt oder eine längere Pause zwischen den beiden Erwerbs­tätigkeiten liegt

Ein Freizügigkeitsdepot ist eine interessante Alternative zum Freizügig­keitskonto bei einer Bank. Beim Freizügig­keitskonto wird das Geld zu einem festen Zins angelegt, beim Freizügig­keitsdepot werden die Vorsorgegelder in Wertpapiere und andere Anlage­instrumente investiert. So gibt es bessere Rendite­chancen, Risiko und Rendite müssen jedoch sorgfältig abgewägt werden. Lassen Sie sich unbedingt durch einen Spezialisten oder eine Spezialistin beraten, um Ihre optimale Anlagestrategie zu finden.

Das Freizügigkeitsdepot der Zurich Invest Freizügigkeitsstiftung bietet eine flexible und selbst­bestimmte Möglichkeit, um Vorsorgegelder zu verwalten und anzulegen. Es gibt Ihnen die Freiheit, aus verschiedenen Anlage­strategien zu wählen, entsprechend Ihrem individuellen Risiko­profil und den lang­fristigen finanziellen Zielen. Eine breite Palette von Anlage­formen, wie Aktien, Obligationen und Geldmarkt­papiere, steht zur Auswahl. Durch einen geschickten Mix verschiedener Anlage­klassen können sie Ihr Risiko streuen. Die Rendite­erwartungen und Gebühren des Freizügigkeits­depots hängen von der gewählten Anlage­strategie und Anlageform ab. Im Rahmen einer Beratung können Sie alle offenen Fragen klären und die individuell beste Strategie finden.

Für Kundinnen und Kunden mit einem Vorsorge­vermögen ab CHF 200’000 bietet die Zurich Invest Freizügigkeitsstiftung die Freizügigkeitslösung Premium an. Diese ermöglicht höhere Anlage­renditen durch Zugang zu exklusiveren und potenziell rendite­stärkeren Anlage­optionen. Ausserdem erhalten die Kunden eine individuelle Betreuung und massge­schneiderte Anlage­strategien, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt sind.

Falls Sie nach einer beruflichen Auszeit oder einer Phase der Arbeits­losigkeit wieder eine neue Anstellung antreten, ist es wichtig, das Guthaben vom Freizügig­keitskonto oder Freizügig­keitsdepot an die Pensions­kasse des neuen Arbeitgebers zu übertragen. So können die Vorsorge­gelder nahtlos in das Vorsorge­system des neuen Arbeitgebers integriert werden und die Kontinuität Ihrer Altersvorsorge bleibt erhalten. 

In gewissen Situationen kann es sich lohnen, die Freizügig­keitsgelder nicht auf ein Freizügig­keitskonto bzw. Freizügig­keitsdepot, sondern auf zwei auszahlen zu lassen, das sogenannte «Splitting». Dadurch entsteht mehr Flexibilität bei der Anlage, die Gelder können zu unter­schiedlichen Zeit­punkten ausgezahlt werden und das kann auch steuerlich sehr interessant sein, insbesondere bei höheren Beträgen. Auch hier lohnt sich unbedingt eine fach­kompetente Beratung, um die optimale Lösung zu finden.

https://finpension.ch/de/wissen/wie-sie-die-pensionskasse-splitten-koennen/

Stellen Sie sicher, dass das Freizügigkeitsguthaben rechtzeitig und ordnungsgemäss auf die neue Pensionskasse übertragen wird - so läuft die Altersvorsorge nahtlos weiter und es entstehen keine Vorsorgelücken.

• Informieren Sie Ihren neuen Arbeitgeber, dass Sie ein Freizügig­keitsguthaben haben, das übertragen werden muss. Ihr neuer Arbeitgeber wird Ihnen dann die notwendigen Informationen für die Übertragung geben.
• Kontaktieren Sie Ihre Freizügig­keitsstiftung, bei der Ihr Freizügig­keitskonto oder Freizügig­keitsdepot geführt wird. Informieren Sie die Stiftung, wer Ihr neuer Arbeitgeber ist und auf welche Pensionskasse das Guthaben übertragen werden soll.
• Füllen Sie die erforderlichen Formulare aus, die Sie von Ihrer Freizügig­keitsstiftung und der neuen Pensionskasse erhalten.
• Kümmern Sie sich direkt nach dem Start der neuen Anstellung um die Übertragung, denn üblicherweise sollte das Freizügig­keitsguthaben innerhalb eines Jahres übertragen werden. So können Sie auch sicher sein, dass das Freizügigkeitskonto oder Freizügigkeitsdepot nicht vergessen geht.
• Sobald Ihr Guthaben übertragen wurde, erhalten Sie Bestätigungen sowohl von Ihrer Freizügig­keitsstiftung als auch von der neuen Pensionskasse. Bewahren Sie diese Dokumente sorgfältig auf.

Viele Menschen haben im Laufe ihrer beruflichen Laufbahn ein oder mehrere Freizügig­keitskonten eingerichtet, sind sich aber dessen gar nicht mehr richtig bewusst. Falls Sie selbst nicht sicher sind, ob Sie aufgrund einer beruflichen Pause ein Freizügig­keitskonto besitzen, sollten Sie dies unbedingt überprüfen. Ihr angespartes Vorsorgekapital könnte auf einem solchen Konto liegen und es ist entscheidend, dass Sie wissen, wo sich Ihr Geld befindet und wie es angelegt ist. So behalten Sie die Übersicht über Ihre Alters­vorsorge und stellen sicher, dass Sie Ihre finanziellen Ziele weiterhin erreichen.

Das Überprüfen  bestehender Freizügig­keitskonten bietet Ihnen die Chance, auch Ihre Anlage­strategie zu überprüfen. Passt diese weiterhin zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Risiko­profil oder gibt es Optimierungs­potenzial? Ausserdem können Sie herausfinden, wie gut die Bedingungen Ihres Freizügigkeitskontos sind – gibt es allenfalls einen Anbieter mit günstigeren Gebühren und Konditionen? Sind Ihre persönlichen Informationen wie z.B. Konto­verbindung und Adresse auf dem neusten Stand, damit die Auszahlung reibungslos ablaufen kann?

Falls Sie Ihr Freizügig­keitskonto nicht selbst verwaltet haben oder nicht wissen, ob Sie eines besitzen, könnte Ihr Vorsorge­kapital bei der Stiftung Auffangeinrichtung BVG hinterlegt sein. Es lohnt sich, dies zu überprüfen. Weitere Informationen dazu finden Sie auf der Website der Auffangeinrichtung.

Wichtig: Alle Guthaben aus Freizügig­keitskonten oder aus der Auffang­einrichtung müssen in die neue Pensions­kasse übertragen werden, sobald Sie eine neue Arbeitsstelle antreten.

• Produktinformationen und FAQ: Freizügigkeitsdepot
• Freizügigkeitslösung Premium ab CHF 200’000
• Auffangeinrichtung Kontaktlose Konten