Prévoyance 3a

Un contrat d’assurance est toujours conclu avec une durée fixe. Autrement dit, vous concluez avec la compagnie d’assurance un contrat d’assurance valable jusqu’au départ à la retraite. Cela vous permet de vraiment réaliser vos objectifs de prévoyance. En revanche, vous êtes plus flexible avec un dépôt de prévoyance: vous avez toujours la possibilité de décider librement de verser de l’argent ou de l’utiliser pour d’autres fins.

La deuxième différence notable est la couverture du risque. Avec une solution d’assurance, vous pouvez couvrir votre famille en cas de décès ou d’incapacité de gain. Avec un dépôt de prévoyance 3a, seuls subsistent les avoirs épargnés jusqu’ici, mais aucune couverture supplémentaire en cas de décès n’est prévue.

Avec une police auprès de la compagnie d’assurance, le passage entre les titres et les intérêts n’est pas aussi facile à gérer qu’avec une solution de compte auprès de la banque. Les solutions bancaires prévoient généralement différentes possibilités qui permettent d’investir dans des titres. Par exemple, le patrimoine est investi dans un fonds largement diversifié qui garantit ainsi une certaine sécurité tout en offrant des opportunités de rendement.

Cela dépend de divers facteurs, tels que les revenus, le domicile, le montant de votre versement et votre statut, par exemple employé avec une caisse de pension ou indépendant sans caisse de pension.

Un versement anticipé du pilier 3a est possible dans les cas suivants:

Départ définitif de Suisse: si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez récupérer votre capital vieillesse.

Indépendance: si vous souhaitez vous mettre à votre compte, vous ne serez plus affilié à aucune caisse de pension. Dès lors, vous pouvez vous faire verser le 3e pilier durant la première année de votre activité indépendante.

Invalidité: si vous percevez une rente d’invalidité de l’AI, vous pouvez obtenir l’avoir du pilier 3a dans la mesure où vous ne percevez pas déjà des prestations d’invalidité du pilier 3a.

Logement en propriété à usage propre: si vous souhaitez acquérir un logement en propriété, rembourser des prêts hypothécaires ou obtenir des parts sociales dans des coopératives de construction et d’habitation, vous pouvez vous faire verser l’avoir du pilier 3a.

Les dépôt doivent être dissous dans leur intégralité. Un client peut avoir plusieurs dépôts, qui peuvent être dissous successivement.

Le versement ordinaire dépend uniquement de l’âge du titulaire. Les avoirs du pilier 3a peuvent être retirés au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de départ à la retraite (59 ans pour les femmes, 60 ans pour les hommes à ce jour). En cas de poursuite de l’activité lucrative, le pilier 3a peut encore être conservé cinq ans après l’âge ordinaire de départ à la retraite.

Un depot est ouvert par stratégie. Les clients sont autorisés à détenir jusqu’à cinq depots au sein de la Zurich Invest Fondation Bancaire.

Le pilier 3a propose une forme d’épargne particulière et fiscalement avantageuse. Les cotisations versées peuvent être déduites du revenu et réduisent ainsi la charge fiscale. C’est ce qui est prévu par la loi pour motiver la population active à prendre la prévoyance en main.

En Suisse, le système de prévoyance est divisé en trois piliers. Le 3e pilier désigne la prévoyance privée (3a et 3b), qui est recommandée afin de pouvoir maintenir le niveau de vie habituel après la retraite. Le pilier 3a, également appelé prévoyance liée, est favorisé fiscalement par la Confédération car il sert principalement à la prévoyance vieillesse. Le pilier 3b est également appelé prévoyance individuelle libre, car il est possible d’en disposer plus librement; il n’existe aucun montant maximal, mais les cotisations ne peuvent pas être déduites des impôts.

Grâce à votre compte de prévoyance, vous pouvez réaliser des investissements fiscalement avantageux. Il existe des solutions de compte authentiques, où l’argent est placé sur un compte et rémunéré, ou encore des comptes de prévoyance couplés à un dépôt et utilisés pour l’achat de parts de fonds. Les parts de fonds se trouvent ensuite dans un dépôt séparé.

Si vous êtes déjà affilié à une caisse de pension, vous pouvez verser un montant maximal de 7’056 francs suisses (situation en 2023). Si vous exercez une activité indépendante et n’êtes affilié à aucune caisse de pension, vous pouvez verser un montant maximal de 35’280 francs suisses ou 20 pour cent du revenu net dans le pilier 3a. Ces versements peuvent être déduits du revenu imposable, ce qui vous permet de réaliser des économies d’impôts.

Les piliers 3a et 3b après un divorce: si un couple n’a pas choisi le régime de la séparation des biens, les avoirs du pilier 3a épargnés pendant le mariage sont partagés entre les deux conjoints.

En cas de décès, le montant épargné est généralement reversé au conjoint ou au partenaire enregistré. En l’absence de conjoint ou de partenaire enregistré, les bénéficiaires sont les personnes suivantes:

1. descendants directs ou personnes ayant reçu un soutien substantiel du défunt;

2. la personne qui a vécu en concubinage avec le défunt sans interruption pendant les cinq dernières années;

3. la personne qui subvient à l’entretien d’enfants communs.

Sont également bénéficiaires, dans l’ordre, les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers du défunt.