Pilastro 3b: costituire in modo intelligente il proprio patrimonio con l’investimento in fondi

Gli investimenti in fondi operano in un’ampia gamma di categorie d’investimento:

• Fondi azionari come il nostro Target Investment Fund 100 in azioni di imprese
• Fondi del mercato monetario come il nostro Target Investment Fund Mercato monetario in titoli del mercato monetario
• Fondi immobiliari in immobili o società immobiliari
• Fondi obbligazionari come il nostro Target Investment Fund Obbligazioni in titoli di Stato e/o societari

I fondi misti come il nostro Target Investment Fund 25, Target Investment Fund 35 o Target Investment Fund 45 investono in diverse categorie d’investimento, ad esempio azioni e obbligazioni, al fine di diversificare ampiamente il portafoglio.

Con Zurich Invest Deposito fondi, tutte le quote di fondo che acquistate sono gestite da un’unica banca. Potete investire non soltanto in uno, ma in più fondi. Ciò vi permette di personalizzare la vostra strategia d’investimento, massimizzare le opportunità di rendimento e minimizzare i rischi. E se volete cambiare strategia, potete semplicemente passare da un fondo all’altro. Con il deposito fondi avete sempre una visione d’insieme e siete sempre informati sul valore attuale del vostro investimento.

Con i nostri investimenti in fondi potete investire il vostro denaro in modo professionale già a partire da 1’000 franchi svizzeri. Potete investire 1’000 franchi o più in un’unica soluzione e versare 100 franchi o più periodicamente, ad esempio con un ordine permanente.

Nel nostro portale online è possibile controllare i prezzi correnti degli investimenti in fondi e seguirne la performance. Vi si trovano anche pubblicazioni aggiornate, come le schede dei fondi e i rapporti annuali.

Gli investitori e le investitrici intelligenti non puntano tutto su un’unica carta. Diversificano il proprio patrimonio e investono, ad esempio, in dieci azioni anziché in una, o in dieci obbligazioni anziché in una. In questo modo massimizzano le opportunità di rendimento e riducono al contempo i rischi di investimento. I nostri fondi d’investimento sono ampiamente diversificati:

• Target Investment Fund Mercato Monetario in numerosi titoli del mercato monetario in franchi svizzeri
• Target Investment Fund Obbligazioni in molte obbligazioni e titoli del mercato monetario
• Target Investment Fund 25, Target Investment Fund 35 e Target Investment Fund 45 in numerose azioni e obbligazioni.
• Target Investment Fund 100 in molte azioni

Da un lato non dovete informarvi ogni giorno sull’economia, sui mercati e sui vostri investimenti, né prendere decisioni difficili. Dall’altro, beneficiate di un processo d’investimento sistematico e strutturato, che nel lungo periodo porta a rendimenti più elevati. Inoltre, si evitano i tipici (e spesso costosi) errori degli investitori: un gestore di fondi professionale prende decisioni basate sui fatti e non è guidato dalle emozioni quando i prezzi salgono o scendono.

Zurich Invest SA è soggetta all’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA in quanto «gestore patrimoniale di investimenti collettivi di capitale» ed è una società affiliata e interamente controllata da Zurigo Compagnia di Assicurazioni SA. Amministriamo per la nostra clientela più di 42 miliardi di franchi. Questo patrimonio in fondi è protetto, in caso di insolvenza, in qualità di patrimonio separato. Nel caso estremamente improbabile di fallimento di Zurich Invest SA, il patrimonio del fondo appartiene agli investitori e non rientra nella massa fallimentare. La perdita di capitale a seguito di fallimento è perciò esclusa in ogni caso.

La scelta del fondo dipende dalla vostra strategia d’investimento. La strategia d’investimento è decisiva per il suo successo. Per questo motivo, prima di investire è opportuno richiedere la consulenza di un professionista. I nostri e le nostre consulenti chiariscono innanzitutto la vostra situazione personale, i vostri obiettivi finanziari, il vostro orizzonte d’investimento e la vostra tolleranza al rischio prima di consigliarvi una strategia, suggerirvi i fondi adatti e diversificare in modo razionale il vostro deposito in fondi.

Forniamo ai nostri e alle nostre clienti una consulenza globale, li ascoltiamo attentamente fino a comprendere le loro esigenze e raccomandiamo gli investimenti in fondi più adatti alla loro strategia d’investimento. Il nostro modello a quattro fasi ha dimostrato la sua validità nella consulenza:

1. Garantire il minimo esistenziale: il vostro reddito è il fondamento della vostra sicurezza finanziaria. Ciò comprende oggi il vostro stipendio e in futuro le prestazioni previdenziali statali (1° pilastro), professionali (2° pilastro) e private (3° pilastro).
2. Costituire un patrimonio: prima di iniziare con la costituzione del patrimonio, analizziamo i vostri valori patrimoniali e teniamo conto delle vostre esigenze di liquidità fino alla pensione. Compreso il finanziamento dell’abitazione di proprietà, se avete un’abitazione di proprietà o desiderate acquistarla.
3. Ottimizzare il capitale: definiamo il vostro profilo d’investitore in base alla vostra situazione personale e ai vostri obiettivi finanziari e decidiamo insieme a voi la vostra strategia d’investimento personale. In questo modo potrete essere certi che la soluzione d’investimento sarà adatta a voi e alle vostre esigenze.

Individuare il margine d’azione: con il denaro di cui non avete bisogno per raggiungere i vostri obiettivi finanziari nel lungo periodo, potete sfruttare ottime opportunità d’investimento o investire in oggetti da collezione, per esempio in oldtimer o arte.

Naturalmente. Una strategia d’investimento è flessibile e può cambiare nel corso degli anni e delle circostanze. Con i nostri fondi potete cambiare strategia in qualsiasi momento e passare da un investimento in fondi all’altro.

Nemmeno i professionisti degli investimenti azzeccano sempre il momento giusto per entrare. Ma più importante del momento è la disciplina. L’esperienza dimostra che, nonostante un momento di acquisto sfavorevole, è possibile ottenere rendimenti positivi sul lungo termine, poiché il mercato azionario si riprende sempre nel lungo periodo. Incertezza e prezzi in calo non vi dovrebbero dissuadere dall’iniziare a investire. Spesso queste fasi sono addirittura perfette per investimenti a lungo termine, perché permettono di beneficiare di quotazioni d’ingresso basse. Se intendete investire molto denaro, ha senso suddividere l’importo e investirlo per gradi. In questo modo riducete al minimo il rischio di investire nel momento sbagliato e abbassate il prezzo medio di ingresso. 

L’inflazione ha un effetto maggiore sui valori pecuniari come contanti o averi in banca rispetto ai valori materiali come azioni, metalli preziosi o immobili. Per questo è utile investire in valori materiali. In tempi di incertezza le conoscenze dei professionisti sono ancora più preziose. Per questo raccomandiamo alla nostra clientela di avvalersi di una consulenza. Concordate ora un appuntamento personalizzato. Verificheremo la vostra strategia d’investimento attuale e vi sottoporremo proposte di adeguamento della strategia per compensare la perdita di potere d’acquisto dovuta ai rincari.

Mantenere la calma e non agire precipitosamente per panico o paura. In tempi incerti è importante attenersi alla strategia d’investimento scelta in modo disciplinato. Gli alti e bassi sono tipici della borsa. Nel lungo periodo gli investimenti si ripagano.

Le correzioni di corso sono un’opportunità di accesso. Per questo motivo, anche nei periodi di incertezza è opportuno continuare a effettuare versamenti periodici (a partire da 100 franchi). Se lasciate il vostro denaro sul conto di risparmio, con il tempo questo perde valore a causa dell’inflazione.