Si Peter prend une voiture en leasing, il versera un acompte et des mensualités de leasing pendant une durée donnée et pour un certain kilométrage (par ex. 10’000 kilomètres par an). Les conditions sont définies par un contrat de leasing entre Peter, le garage et la société de leasing. La société de leasing reste propriétaire du véhicule, Peter en est simplement le détenteur et en paie l’utilisation. Une fois la durée convenue écoulée, il a trois options:
Avec les mensualités, une fois l’acompte versé, Peter verse chaque mois une partie du montant encore dû pour le véhicule, plus des intérêts. À l’heure actuelle, le taux d’intérêt est compris entre 3,9% et 5,9% en fonction de l’offre, et est parfois moins élevé sans actions des fabricants. Par ailleurs, les véhicules en leasing nécessitent généralement une assurance tous risques. Les mensualités de leasing sont déductibles des impôts pour les entreprises qui font un usage professionnel de leur véhicule, mais pas pour les particuliers comme Peter.
Si Peter achète sa voiture, il en devient propriétaire dès lors qu’il en réceptionne la clé. Il peut financer l’achat en prenant un crédit. Pour cela, il emprunte de l’argent à sa banque, qu’il doit lui rembourser dans le délai convenu dans le contrat, avec des intérêts en sus. À l’heure actuelle, les taux d’intérêt réels des crédits sont compris entre 3,5% et 9,95%. Les offres varient d’une banque à l’autre et dépendent de la capacité financière (solvabilité) du débiteur. En tant que propriétaire, Peter peut décider lui-même de souscrire ou non une assurance tous risques. Celle-ci s’avère néanmoins judicieuse pour alléger son budget en cas de sinistre. Les dettes et intérêts associés sont généralement déductibles des impôts.
Pour y voir plus clair, Peter a écrit les points pour et les points contre du leasing.
Avantages
Inconvénients
Pour le financement par crédit aussi, Peter a pesé et noté les principaux points positifs et négatifs.
Avantages
Inconvénients
| Crédit avec taux 3,9% | Leasing avec taux 3,9% | |
| Prix d’achat, équipements spéciaux inclus | 49‘000 | 49‘000 |
| Acompte (1er mensualité) | 9‘800 | |
| Durée | 48 mois | 48 mois |
| Taux d’intérêt | 3,9% | 3,9% |
| Mensualité | 1‘102.70 | 519.81 |
| Coûts totaux sans achat | 34‘750.88 | |
| Valeur résiduelle | 19‘600 | |
| Coûts totaux avec achat | 52‘929.60 | 54‘350.88 |
| Facteur de leasing* | 1,06 |
Aux coûts du leasing ou du crédit s’ajoutent
Si Peter achète sa voiture, il devra obligatoirement souscrire l’assurance responsabilité civile pour les dégâts matériels et les lésions corporelles qu’il pourrait occasionner. S’il prend sa voiture en leasing, il devra généralement souscrire une assurance tous risques obligatoire pour les dommages occasionnés à son propre véhicule, en plus de la responsabilité civile. C’est donc le choix du contrat de leasing qui s’impose à lui.
Si vous savez que vous avez besoin de votre voiture sur une période limitée et que vous souhaitez régulièrement conduire des modèles plus récents, le leasing est pertinent. Si vous souhaitez conserver votre voiture, le financement par crédit s’avère bien souvent plus avantageux, notamment parce que vous pouvez faire des économies d’impôts dans le cadre d’un achat financé par crédit. En effet, vous pouvez déduire vos dettes et les intérêts sur les dettes de votre revenu imposable. En revanche, le leasing protège mieux contre la perte de valeur, ce qui est particulièrement important avec les véhicules électriques. Si dans trois ou quatre ans, il y a de nouvelles batteries plus compactes qui sortent avec deux fois plus d’autonomie, votre modèle d’aujourd’hui ne vaudra plus grand chose.
Il existe des alternatives au contrat de leasing ou de crédit. Nicoletta, la conjointe de Peter, lui a parlé de CARIFY. Il s’agit d’une start-up qui propose des abonnements automobiles pour un mois, trois mois, six mois ou plus. Tout est inclus dans l’abonnement: assurance, immatriculation, contrôle technique, entretien, taxes, pneus de remplacement et vignette. En contrepartie, le locataire paie des frais d’abonnement, le carburant, le stationnement, des amendes éventuelles et, en cas de sinistre, la franchise de l’assurance. L’abonnement est plus flexible que l’achat ou le leasing et est résiliable chaque mois une fois la durée minimale écoulée, par exemple si Nicoletta et Peter souhaitent avoir des enfants dans quelques années et ont besoin d’une plus grande voiture.
