«Einfach, effizient, flexibel und mit geringen Prämien finanzierbar», so beschreibt Yvonne Lang Ketterer, CEO Zurich Leben Schweiz, Capital Fund eaZy, die neue fondsgebundene und einkommenssteuerbefreite Lebensversicherung von Zurich Schweiz. Diese Lebensversicherung richtet sich an Kunden, die erstmalig in die private Vorsorge investieren möchten. Eine Studie im Auftrag von Zurich Schweiz hat gezeigt, dass 36 Prozent der Kunden bei Abschluss einer Lebensversicherung eine fondsgebundene Lösung wählen. Der entscheidende Vorteil gegenüber klassischen Lebensversicherungen ist die Ausgewogenheit zwischen dem kalkuliertem Risiko und der langfristigen Aussicht auf eine attraktive Rendite. Dementsprechend begründen Versicherte ihre Wahl zu je rund 50 Prozent mit der erwarteten Rendite bzw. dem überschaubaren Risiko*. Im Vergleich zum reinen Fondssparen bietet CapitalFund eaZy zusätzlichen Versicherungsschutz: Das Risiko einer Erwerbsunfähigkeit ist generell mitversichert, so dass im Ernstfall Zurich Schweiz die verbleibenden Prämien trägt und das individuelle Sparziel dennoch erreicht wird.
* Die Ergebnisse stammen aus der quantitativen Studie «Kaufentscheidungsprozess Lebensversicherung», durchgeführt von GfK Switzerland AG im März 2009, im Auftrag der Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG.
CapitalFund eaZy kommt ohne umfangreiche Gesundheitsprüfung aus. Die Bestätigung einer Gesundheitserklärung genügt, um vom Versicherungsschutz zu profitieren. Die einfache Ausgestaltung und Antragstellung ermöglichen eine hohe Standardisierung in der Verwaltung. Entsprechend profitiert der Kunde von geringeren Verwaltungskosten. CapitalFund eaZy weist somit ein sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis auf und ist über geringe monatliche Beiträge finanzierbar. Mit der monatlichen Prämienzahlung profitieren Kunden zudem vom Durchschnittspreiseffekt beim Erwerb von Fondsanteilen und umgehen damit das Risiko, die Jahresprämie zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.
Trotz der effizienten und einfachen Konzeption erlaubt CapitalFund eaZy ein hohes Mass an Flexibilität. Entsprechend der individuellen Situation, können jederzeit der Versicherungsschutz erhöht, eine Zusatzzahlung in der 3a-Police geleistet oder die Prämienzahlungen unterbrochen werden. «Mit CapitalFund eaZy gehen wir gezielt auf die Bedürfnisse der Kunden ein, die noch keine private Vorsorge abgeschlossen haben. Sie müssen weder auf ihre Unabhängigkeit noch auf künftige Ausbaumöglichkeiten verzichten», sagt Yvonne Lang Ketterer. «Insbesondere junge Leute schätzen diese Flexibilität, denn ihr Leben ändert sich, sei es durch einen Sprachaufenthalt im Ausland, eine Weiterbildung oder die Gründung einer Familie.» Ändern sich die finanziellen Verhältnisse, kann in der Säule 3a eine flexible Zuzahlung geleistet oder eine Prämienpause für ein bis drei Jahre eingelegt werden, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren. Später kann der Sparprozess wieder aufgenommen werden – ganz unkompliziert. CapitalFund eaZy kann sowohl in der gebundenen (Säule 3a) wie auch in der freien Vorsorge (Säule 3b) abgeschlossen werden, ganz nach den individuellen Bedürfnissen des Kunden.