Assurance-épargne Prévoyance Premium

Prévoyance Premium est intéressante dans les cas suivants: 

• Vous souhaitez épargner par des versements réguliers en vue d’un objectif concret.
• Vous souhaitez bénéficier à la fois d’une prestation minimale garantie et de perspectives de rendement intéressantes.
• Vous souhaitez bénéficier d’un mécanisme de placement intelligent et standardisé.
• Vous souhaitez avoir une part d’épargne durable tout en couvrant vos proches.

• Avec Prévoyance Premium, vous pouvez réaliser des objectifs concrets, p. ex. l’acquisition d’un logement en propriété ou un voyage, grâce à des versements réguliers. Si vous vous retrouvez en incapacité de gain, Zurich prend en charge votre prime pour que vous puissiez atteindre vos objectifs d’épargne malgré tout.
• La Prévoyance Premium est la solution idéale pour amortir directement ou indirectement une hypothèque. 
• Vous pouvez souscrire votre Prévoyance Premium sous forme de solution de prévoyance liée (pilier 3a) ou de prévoyance individuelle libre (pilier 3b) au choix. Cela vous permet d’optimiser ou d’économiser des impôts. 
• Si vous incluez une rente d’incapacité de gain et/ou un capital-décès dans le cadre de Prévoyance Premium, vous pouvez vous composer un pack de prévoyance complet.

Par la suite, vous aurez également la possibilité d’adapter votre couverture d’assurance, p. ex. en incluant ou en excluant une rente d’incapacité de gain ou en modifiant les prestations.

Si vous êtes assuré(e) au moins trois (pilier 3a) ou cinq ans (pilier 3b) et que votre avoir contractuel s’élève à au moins 5’000 francs, vous pourrez interrompre le paiement de vos primes pendant un à trois ans. Cela peut s’avérer judicieux par exemple dans le cadre d’un congé maternité, d’un séjour à l’étranger ou en cas de chômage. Zurich couvre les frais courants dans le cadre de votre avoir contractuel pendant cette durée. De ce fait, la prestation en cas de vie garantie est réduite. En cas de décès ou d’incapacité de gain, votre couverture d’assurance est maintenue dans son intégralité.

Contrairement à beaucoup d’autres solutions de prévoyance, Prévoyance Premium est très flexible:

• après trois (pilier 3a) ou cinq (pilier 3b) ans, vous pouvez interrompre le paiement de vos primes tout en bénéficiant d’une couverture d’assurance complète.
• Vous bénéficiez d’une garantie d’extension et pouvez augmenter votre prime à différents moments sans repasser par un examen de votre état de santé: en cas de mariage, de naissance d’un enfant ou d’acquisition d’un logement en propriété ou tous les 3 ans.
• Si vous vous retrouvez au chômage ou que vous ne travaillez plus, vous pouvez à tout moment passer du pilier 3a au pilier 3b sans frais supplémentaires.
• Avec une police 3a, vous avez la possibilité d’effectuer un versement supplémentaire une fois par an. C’est une option intéressante entre autres pour les personnes indépendantes sans caisse de pension, qui ne connaissent le montant de leurs revenus qu’à la fin de l’année.
• Jusqu’à trois mois avant l’échéance, vous pouvez prolonger la durée de votre assurance 3a jusqu’à l’âge AVS ordinaire, voire même jusqu’à cinq ans après. Prérequis: vous devez attester les revenus de votre activité lucrative.

L’assurance-épargne Prévoyance Premium vous offre trois avantages déterminants:

• Grâce à la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, vous atteignez vos objectifs d’épargne dans tous les cas.
• Vous vous protégez vous et vos proches en cas de coup du sort, par une rente d’incapacité de gain ou un capital en cas de décès.
• La prime annuelle de l’assurance prévisionnelle convenue vous permet d’épargner avec discipline, afin que vous atteigniez effectivement vos objectifs.
• Et si vous souhaitez modifier un aspect entre-temps, la prime ou les prestations d'assurance s'adaptent à vos besoins simplement.

Souvent, l’investisseur doit choisir entre ces deux objectifs. Avec la Prévoyance Premium, les deux sont possibles: 95 pour cent des primes d’épargne versées vous sont garantis. Pour les cinq pour cent restants, nous vous proposons des opportunités de rendement attractives en complément afin que votre épargne soit également lucrative pour votre prévoyance vieillesse.

Avec le «Zurich Carbon Neutral World Equity Fund», vous investissez dans des entreprises orientées vers l’avenir qui agissent comme vecteurs de changements dans le domaine des technologies propres (par exemple l’électromobilité). Le fonds cible activement des entreprises qui réduisent leur consommation de combustibles fossiles, telles qu’Apple, Tesla ou Schneider Electric. Constitué de deux composants, le «Zurich Carbon Neutral World Equity Fund» combine une stratégie de placement à bas carbone avec une compensation des émissions de carbone. L’indice de référence ESG, le MSCI World Climate Paris Aligned Index (indice parent), se focalise sur la protection du climat et s’aligne sur les objectifs de l’Accord de Paris sur le climat. Le seul fait de changer d’indice de référence permet de réduire de 80% les émissions de CO2. Cela correspond à une réduction des émissions de CO2 d’environ 68 tonnes à près de neuf tonnes. Ces neuf tonnes résiduelles nécessaires pour atteindre la neutralité carbone sont compensées par des certificats de réduction des émissions avec lesquels nous soutenons le projet Rimba Raya, un projet de restauration écologique et durable de la forêt tropicale de l’île de Bornéo.

95 pour cent des primes d’épargne de votre assurance-épargne vie sont placés dans la fortune liée de Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA. Or Zurich est soumise à l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers et le patrimoine lié sert en premier lieu à satisfaire les prétentions des assurés en cas de faillite. Quoi qu’il puisse advenir: cet argent vous sera versé. Mais pas d’inquiétude: la situation financière de Zurich est particulièrement solide. Une faillite est plus qu’improbable, même dans le futur.

Bien sûr! Avec une prime annuelle modérée, vous apprenez à vous discipliner – afin de pouvoir profiter de la vie aujourd’hui tout en prévoyant pour demain. En effet, grâce à la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, vous êtes sûr d’atteindre votre objectif d’épargne avec votre assurance prévisionnelle. Et avec la couverture en cas d’incapacité de gain, en tant que jeune, vous profitez de primes particulièrement avantageuses.

Si vous souscrivez la Prévoyance Premium dans le cadre de la prévoyance liée du pilier 3a, vous pouvez déduire les primes de vos revenus dans votre déclaration d’impôt. Vous économisez ainsi une somme considérable chaque année. Si votre prime est inférieure au montant maximal autorisé dans le pilier 3a, à tout moment, vous pouvez payer plus jusqu’à atteindre ce montant maximal et optimiser encore vos impôts.